На главную

О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе

Каталог
предприятий
Акции,
новинки
Статьи,
обзоры
Интернет-магазины
Справка Популярные
разделы
Дисконтная
программа
Интернет-магазины
Всё для свадьбы и корпоративов
Прокат
Туризм и отдых
Автозапчасти
Мебель и интерьер
Автоуслуги, автосервис
Активный отдых
Бытовые услуги
Бытовая и компьютерная техника
Детский мир
Коммуникации
Магазины одежды и обуви
Медицинские центры и услуги
Недвижимость
Образование, курсы
Ремонт бытовой техники, одежды, изделий
Авто - продажа, салоны
Рестораны, кафе, клубы
Специализированные магазины
Строительство и ремонт
Торговые центры, рынки и магазины
Товары для спорта и активного отдыха
Транспортные услуги
Финансовые и юридические услуги
Фитнес и красота
Прочее
Какие объекты возвели и сдали в Минске в 2017 году?
Год 2017-й выдался достаточно скромный на новые знаковые...
Сколько оставлять официанту, бармену, доставщику пиццы и нужно ли?
Почему люди оставляют чаевые? Какой должна...
Топ-5 смартфонов стоимостью до 400 рублей
Многие считают, что за 400 рублей нормальный смартфон не купишь....

Обзор банковских кредитов для среднего и малого бизнеса

 Прошлый год привнес определенные корректировки в банковскую кредитную политику. Банки ужесточили как требования к кредитополучателям (финансовому состоянию, качеству обеспечения), так и условия кредита (сузился спектр направлений кредитования, выросли ставки и дополнительные комиссии, сократились максимальные объемы и сроки кредитов). При этом в сегменте кредитов для малого и среднего бизнеса отмечается наиболее существенный рост процентных ставок. Объясняется это тем, что малый и средний бизнес менее требовательный, чем крупный, они ориентируются на оперативность и качество и готовы даже несколько переплачивать за кредит. Но малый и средний бизнес адаптируется к сложным условиям оперативнее, чем в крупный, поэтому для данного сегмента постоянно появляются кредитные предложения от банков. Некоторые банки даже предоставляют кредиты наличными физическим лицам – учредителям юридических лиц или индивидуальным предпринимателям.
 
В последние месяцы в связи со снижением ставки рефинансирования процентные ставки по кредитам для бизнеса уменьшаются, также улучшаются и условия кредитования. В марте эффективная процентная ставка по корпоративным кредитам составляла 44-75% годовых, а в апреле некоторые банки предлагали кредиты под 36% годовых. Например, в БТА Банке и Белинвестбанке 36% - это минимальная эффективная процентная ставка. Впрочем, и сейчас на рынке есть продукты, полная процентная ставка по которым достигает 70% годовых. Соответственно отмечается и рост потенциальных кредитополучателей. Например, Белгазпромбанк даже был вынужден увеличить срок рассмотрения заявок на получение кредита с 10 дней до 3 недель.
 
Конечно, при выборе банка для кредитования малый и средний бизнес руководствуется не только размером процентной ставки, но и лимитами сумм по кредитам, сроком кредитования, условиями залога и другими существенными условиями.
 
Для банков малый и средний бизнес – это самые стабильные и приятные клиенты, которые, как правило, минимально страдают в случае каких-либо коллизий. Поэтому какого-либо лимитирования кредитов для данной категории кредитополучателей не наблюдается, однако доступ к кредитным средствам стал более взвешенный и рискоориентированный.
 
Банки, как правило, в первую очередь оценивают клиента как такового, затем цель кредита, его структуру, соответствие кредитной и клиентской политике. В конце анализируются залог, правоспособность клиента. Т.е. первоочередное – это клиент и его сделка, а финансовое состояние и прочие аспекты – вторично. Также банки обращают внимание на срок деятельности организаций. Минимальный - 6 месяцев, но более желательным является год. Хотя есть и исключения. Так, ЗАО «Кредэксбанк» предлагает кредит на развитие бизнеса «УСПЕШНЫЙ СТАРТ» вновь созданным организациям частной формы собственности (не более 6 – ти месяцев с даты регистрации).
 
В настоящее время в некоторых банках одним из условий предоставления кредитов является открытие текущего счета в банке и перевод на него поступающей выручки (или ее перераспределение пропорционально задолженности по кредиту). Например, в Белагропромбанке, БПС-Сбербанке и Приорбанке переход на расчетно-кассовое обслуживание обязателен, другие банки предлагают организациям кредиты на более выгодных условиях при открытии у них текущих счетов.
 
В основном для получения кредита необходимо предоставить следующий пакет документов:
1. Заявка-анкета.
2. Финансовая и бухгалтерская отчетность:
- годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему;
- бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках на две последние отчетные квартальные даты (формы 1,2);
- план мероприятий по выходу на рентабельную работу (при наличии убытка на последнюю отчетную дату);
- расшифровка дебиторской, кредиторской задолженности по основным покупателям, поставщикам (с указанием просроченной задолженности), а также по кредитам и займам, полученным на последнюю отчетную дату и за прошлый отчётный период (при необходимости) (см. приложение №2);
3. Справка по форме.
4. Копия лицензии на осуществление отдельных видов деятельности (при необходимости).
5. Полномочия кредитополучателя в соответствии с нормами закона Республики Беларусь от 9 декабря 1992 г. № 2020-XII «О хозяйственных обществах».
6. Копия приказа о назначении руководителя и главного бухгалтера на должность.
7. Копия контракта руководителя.
8. Копия паспорта директора, главного бухгалтера.
9. Согласие на получение кредитного отчета.
10. Оборотно-сальдовая ведомость по счетам 01, 02 на последнюю отчетную дату.
11. Копии договоров аренды производственных, складских, торговых, административных и (или) других аналогичных помещений.
12. Копии основных действующих договоров (2-3 ед), заключенных с поставщиками и покупателями, и выборочные копии нескольких первичных учетных документов (ТТН, CMR) к данным договорам.
13. Бизнес-план (при инвестиционном кредитовании), содержащий в себе финансовые расчеты, свидетельствующие об окупаемости проекта и его финансовой реализуемости.
14. Документы по обеспечению исполнения кредитных обязательств (в зависимости от формы обеспечения).
 
Для кредитополучателя текущий (расчётный) счет которого, открыт в другом банке, дополнительно предоставляется:
 
- сведения обслуживающего банка о среднемесячных оборотах денежных средств по текущим (расчетным) счетам за последние шесть месяцев;
- сведения обслуживающего банка о наличии картотеки №2 к текущему (расчетному) счету (общая сумма с разбивкой по группам, датам образования каждой группы) по состоянию на дату представления соответствующих сведений обслуживающим банком;
-  сведения обслуживающего банка об имеющихся просроченных обязательствах (кредиты, лизинг, факторинг и т.п., в части основного долга и процентов);
- копии учредительных документов (устав);
- копия документа о регистрации (перерегистрации) юридического лица;
- карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиском печати владельца счета (оформляется на месте в Банке в присутствии директора и гл.бухгалтера).
 
Банком могут быть затребованы также и другие документы.
 
Погашение кредита может осуществляться в зависимости от банка и пожеланий самого клиента либо аннуитетным способом (равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга), либо по принципу «долг равными долями, проценты от остатка задолженности». Аннуитет, как правило, удобнее, но обычно несколько дороже, чем второй вариант. Также возможен гибкий график погашения и отсрочка по уплате основного долга по кредиту.
 
Рассмотрим кредиты на финансирование текущей деятельности для среднего и малого бизнеса.

Первый вариант: кредит на сумму 50 000 000 белорусских рублей со сроком погашения от одного года до трех лет.  

 

Банк

Кредит

Срок, мес.

Сумма    

Переплата

Ставка

Валюта

 

Белинвестбанк ОАО
Подробнее ...

Микрокредит "Инвест стандарт плюс" в бел рублях до 1 года (32-36%)
Подробнее ...

12

50 000 000

8 666 667

32%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белинвестбанк ОАО
Подробнее ...

Микрокредит "Инвест проект 20" в бел рублях до 1 года (32-36%)
Подробнее ...

12

50 000 000

8 666 667

32%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белинвестбанк ОАО
Подробнее ...

Микрокредит "Инвест старт" в бел рублях до 1 года (32-36%)
Подробнее ...

12

50 000 000

8 666 667

32%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белинвестбанк ОАО
Подробнее ...

Микрокредит "Инвест развитие" в бел рублях до 1 года от (32-36%)
Подробнее ...

12

50 000 000

8 666 667

32%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белинвестбанк ОАО
Подробнее ...

Микрокредит "Инвест стандарт" в бел рублях до 1 года от (32-36%)
Подробнее ...

12

50 000 000

8 666 667

32%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белорусский народный банк ОАО
Подробнее ...

Кредит для бизнеса в бел рублях на 1 год (СР%)
Подробнее ...

12

50 000 000

9 208 333

34%

белорусские рубли

Точный расчет!

Банк БелВЭБ ОАО
Подробнее ...

Стандартный микрокредит в белорусских рублях до 1 года (СР+4%)
Подробнее ...

12

50 000 000

9 750 000

36%

белорусские рубли

Точный расчет!

Беларусбанк АСБ ОАО
Подробнее ...

Инвестиционный кредит в бел.рублях ((СР+5%)-(СР+7%))
Подробнее ...

12

50 000 000

10 020 833

37%

белорусские рубли

Точный расчет!

БПС-Сбербанк ОАО
Подробнее ...

Льготный кредит в белорусских рублях до 2 лет (0,5CР+3%)
Подробнее ...

24

50 000 000

10 416 667

20%

белорусские рубли

Точный расчет!

ТК Банк ЗАО
Подробнее ...

Микрокредит до 1 года (40-45%)
Подробнее ...

12

50 000 000

10 833 333

40%

белорусские рубли

Точный расчет!

Сомбелбанк ЗАО
Подробнее ...

Микрокредит Старт в бел рублях до 12 месяцев (58%)
Подробнее ...

12

50 000 000

15 708 333

58%

белорусские рубли

Точный расчет!

Приорбанк ОАО
Подробнее ...

Льготный до 500 млн. бел рублей до 2 лет (СР-2%)
Подробнее ...

24

50 000 000

17 095 384

30%

белорусские рубли

Точный расчет!

РРБ-Банк ЗАО
Подробнее ...

На старт в бел рублях до 2 лет (от СР до СР+14%)
Подробнее ...

24

50 000 000

17 708 333

34%

белорусские рубли

Точный расчет!

Банк БелВЭБ ОАО
Подробнее ...

Стандартный микрокредит в белорусских рублях до 2 лет (СР+4%)
Подробнее ...

24

50 000 000

18 750 000

36%

белорусские рубли

Точный расчет!

Паритетбанк ОАО
Подробнее ...

Микрокредит "Без залога" до 500 млн бел рублей до 2 лет (СР+5%-СР+7%)
Подробнее ...

24

50 000 000

19 270 833

37%

белорусские рубли

Точный расчет!

Кредэксбанк ЗАО
Подробнее ...

Кредит для бизнеса до 2 лет в бел руб (39-45%)
Подробнее ...

24

50 000 000

21 062 500

39%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белгазпромбанк ОАО
Подробнее ...

Кредитная программа: "Cвой бизнес: экспресс" в бел рублях до 2 лет ((СР+9%)-(СР+12%))
Подробнее ...

24

50 000 000

21 354 167

41%

белорусские рубли

Точный расчет!

БТА Банк ЗАО
Подробнее ...

Микро кредит до 80 млн рублей до 2 лет (41%)
Подробнее ...

24

50 000 000

21 854 167

41%

белорусские рубли

Точный расчет!

Франсабанк ОАО 
Подробнее ...

Микрокредит "На развитие бизнеса" до 30 месяцев (35%-36%)
Подробнее ...

30

50 000 000

22 604 167

35%

белорусские рубли

Точный расчет!

Абсолютбанк ЗАО
Подробнее ...

Кредит для бизнеса в белорусских рублях (44%)
Подробнее ...

24

50 000 000

22 916 667

44%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белгазпромбанк ОАО
Подробнее ...

Кредитная программа «Cвоя половина» в бел рублях на 2 года ((СР+9%)-(СР+12%))
Подробнее ...

24

50 000 000

24 074 856

41%

белорусские рубли

Точный расчет!

РРБ-Банк ЗАО
Подробнее ...

Экспресс-кредит в бел рублях до 3 лет (от СР до СР+14%)
Подробнее ...

36

50 000 000

26 208 333

34%

белорусские рубли

Точный расчет!

Франсабанк ОАО 
Подробнее ...

Кредит на автомобиль с пробегом до 3 лет (35-36%)
Подробнее ...

36

50 000 000

26 979 167

35%

белорусские рубли

Точный расчет!

МТБанк ЗАО
Подробнее ...

Инвест-Кредит в бел рублях до 3 лет (36%)
Подробнее ...

36

50 000 000

27 750 000

36%

белорусские рубли

Точный расчет!

МТБанк ЗАО
Подробнее ...

Экспресс-Кредит в бел рублях на 3 года (38%)
Подробнее ...

36

50 000 000

29 291 667

38%

белорусские рубли

Точный расчет!

Паритетбанк ОАО
Подробнее ...

Микрокредит "Без залога" до 500 млн. руб до 3 года (СР+10%)
Подробнее ...

36

50 000 000

32 375 000

42%

белорусские рубли

Точный расчет!

Сомбелбанк ЗАО
Подробнее ...

Микрокредит Стандарт в бел рублях до 3 лет (55-62%)
Подробнее ...

36

50 000 000

42 395 833

55%

белорусские рубли

Точный расчет!

Белросбанк АКБ ЗАО
Подробнее ...

Бизнес–Экспресс на 3 года (СР+7%)
Подробнее ...

36

50 000 000

48 062 500

39%

белорусские рубли

Точный расчет!

Цептер Банк ЗАО
Подробнее ...

Кредит "Успешный бизнес" в бел рублях от 6 до 24 месяцев (СР+5%)
Подробнее ...

24

50 000 000

50 070 833

37%

белорусские рубли

Точный расчет!

Банк ВТБ (Беларусь) ЗАО
Подробнее ...

Микрокредит до 3 лет (49,7%)
Подробнее ...

36

50 000 000

56 072 281

49,7%

белорусские рубли

Точный р


Таким образом, процентные ставки по наиболее выгодным кредитам в белорусских рублях для малого и среднего бизнеса составляют 20-55%.
 
Второй вариант: кредит на сумму 5000 долларов США/евро со сроком погашения от одного года до трех лет. Кредиты в валюте целесообразны для организаций, осуществляющих экспортноориентированную деятельность и получающих выручку в валюте.
 

Банк

Кредит

Срок, мес.

Сумма

Переплата

Ставка

Валюта

 

Банк БелВЭБ ОАО
Подробнее ...

Краткосрочный микрокредит в валюте до 1 года (12%)
Подробнее ...

12

5 000

325

12%

доллары США, евро

Точный расчет!

Беларусбанк АСБ ОАО
Подробнее ...

Инвестиционный кредит в валюте (12-13%)
Подробнее ...

12

5 000

325

12%

доллары США, евро

Точный расчет!

Трастбанк ЗАО
Подробнее ...

Кредит Юбилейный от 5 до 100 тысяч долларов на 1 год (15%)
Подробнее ...

12

5 000

406

15%

доллары США, евро

Точный расчет!

МТБанк ЗАО
Подробнее ...

Бизнес- линия в валюте до 1,5 лет (до 12%)
Подробнее ...

18

5 000

475

12%

доллары США, евро

Точный расчет!

Сомбелбанк ЗАО
Подробнее ...

Микрокредит Экспортер в валюте до 2 лет (10%)
Подробнее ...

24

5 000

521

10%

доллары США, евро

Точный расчет!

Кредэксбанк ЗАО
Подробнее ...

Кредит для бизнеса до 2 лет в валюте (10%-16%)
Подробнее ...

24

5 000

596

10%

доллары США, евро

Точный расчет!

Сомбелбанк ЗАО
Подробнее ...

Микрокредит Лояльный в валюте до 2 лет (12%)
Подробнее ...

24

5 000

625

12%

доллары США, евро

Точный расчет!

БТА Банк ЗАО
Подробнее ...

Микро кредит до 2 лет (12%)
Подробнее ...

24

5 000

675

12%

доллары США, евро, росс.руб.

Точный расчет!

Сомбелбанк ЗАО
Подробнее ...

Микрокредит Стандарт в валюте до 2 лет (13-16%)
Подробнее ...

24

5 000

677

13%

доллары США, евро

Точный расчет!

Абсолютбанк ЗАО
Подробнее ...

Кредит для бизнеса в валюте (14%)
Подробнее ...

24

5 000

729

14%

доллары США, евро

Точный расчет!

Белгазпромбанк ОАО
Подробнее ...

Кредитная программа: "Cвой бизнес: экспресс" в валюте до 2 лет (15%-17%)
Подробнее ...

24

5 000

781

15%

доллары США, евро

Точный расчет!

Абсолютбанк ЗАО
Подробнее ...

Кредит для бизнеса в валюте (16%)
Подробнее ...

24

5 000

833

16%

доллары США, евро

Точный расчет!

 
Процентные ставки по кредитам в валюте для малого и среднего бизнеса колеблются от 10% до 16%. Наиболее выгодные кредитные условия предоставляет ЗАО Кредэксбанк . 
Форма выдачи может быть как разовый кредит, так и кредитная линия. В основном кредиты выдаются с обеспечением в виде залога автотранспортных средств и/или поручительства учредителей организаций или третьих физических лиц, имеющих стабильный доход. 
Кредиты на финансирование текущей деятельности в большинстве случаев могут быть зачислены на текущий счет организации, и их целевое использование банк, как правило, не контролирует.


© ООО «РенессансМедиа» 2005-2018 О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе | Контакты