На главную

О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе

Каталог
предприятий
Акции,
новинки
Статьи,
обзоры
Интернет-магазины
Справка Популярные
разделы
Дисконтная
программа
Интернет-магазины
Всё для свадьбы и корпоративов
Прокат
Туризм и отдых
Автозапчасти
Мебель и интерьер
Автоуслуги, автосервис
Активный отдых
Бытовые услуги
Бытовая и компьютерная техника
Детский мир
Коммуникации
Магазины одежды и обуви
Медицинские центры и услуги
Недвижимость
Образование, курсы
Ремонт бытовой техники, одежды, изделий
Авто - продажа, салоны
Рестораны, кафе, клубы
Специализированные магазины
Строительство и ремонт
Торговые центры, рынки и магазины
Товары для спорта и активного отдыха
Транспортные услуги
Финансовые и юридические услуги
Фитнес и красота
Прочее
Новые возможности кредитной карты от Белагропромбанка
Поход за покупками больше не будет портить вам настроение....
Тенденции кредитования жилья
Вопрос кредитования встаёт у наших сограждан рано или поздно. Наиболее выгодные...
Страховка от несчастного случая
Что могут предложить страховые компании Беларуси в вопросе страхования от...
Наиболее часто задаваемые вопросы о страховании автотранспорта
Какова максимальная сумма выплаты за поврежденный...

Стоит ли оформлять кредит во время кризиса?

К сожалению, однозначного ответа на этот вопрос не существует. Конечно, за счет процентной ставки, резко увеличившейся после начала злополучного кризиса, кредиты приобрели плохую репутацию. Однако, если выбирать заём правильно, то в будущем даже можно остаться в выигрыше. Главное корректно расценить свои риски и правильно соотнести их с возможными преимуществами. И те, и другие зависят от вида кредитов: их можно оформить как в иностранной валюте, так и в национальной.
 
Таблица 1. Топ-4 кредитов на приобретение недвижимости.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Обеспечение кредита
Сумма кредита
(руб.)
Срок
Возраст заемщика
Итоговая выплата (при сумме займа – 755 млн. руб. сроком на 15 лет)
1. Беларус-
банк
//«Кредит на приобретение жилья по системе строй-сбережений»
26% 
Поручительство физ. лиц,
залог - недвижимость
До 75% от стоимости жилья До 20 лет От 21 до 55 лет
2 253 106 668
2.БПС-Сбербанк // Строим дом вместе
59%
- Минимум 2 поручителя
- Залог  недвижимость
 - От 10 000 000 руб.
- До 80% от стоимости жилья (не более 150 000$)
До 20 лет -
3 359 435 417
3. Банк
БелВЭБ//
«Уласнае жыллё»
 65%
-Поручительство минимум 2 чел.
- Залог  недвижимость
- До 80% стоимости строительства
-до 700 млн. - 1 млрд. руб.
(в зав. от категории клиента)
До 20 лет
 
От 18 лет
3 701 072 917
4.БПС-Сбербанк //
«Классический» на покупку и строительство недвижимости
 60%
 
-Поручительство минимум 2 чел.
- Залог  недвижимость
-Нуждающимся в улучшении жилищных условий на строительство или покупку квартир. -Сумма кредита не ограничена.
- До 80% стоимости строительства
 До 20 лет
От 18 лет
 
6 041 042 755
По данным на 3.02.2015
 
Плюсы займов в рублях
Экономический и политический кризис, начавшийся в соседних государствах, еще больше обесценил белорусскую национальную валюту. Ко всему прочему, это привело к большой инфляции, во время которой повысились цены на все товары и услуги. Для обозначения подобной ситуации экономисты говорят: денежная масса потеряла свою стоимость.
Согласно данному положению, оформлять займы при растущей инфляции выгодно, так как человек берет еще не обесцененную валюту, а уже возвращает банку гораздо меньше денег - капитал, утративший свою ценность.  
К тому же государственные банки в кризисное время усиленно стремятся поддержать кредитно-денежный поток, предлагая клиентам кредиты на достаточно льготных условиях. Правда такое случается только если в государственной казне есть деньги. Однако в любом случае стоит бдительно следить за различными банковскими акциями, дабы не упустить свою удачу.
  
Таблица 2. Топ-5 кредитов на потребительские нужды.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Сумма (руб.)
Срок
Возраст заемщика
Переплата (при сумме займа – 11 млн. руб. сроком на 1 год)
1. Беларусбанк
//«Проверено временем»
51%
От 1
До 3 лет
От 18 до 57  лет
4 143 750
2. Идея Банк \\
«Почтовый»
50% От 1 до 30 млн. От 3 до 36 мес. От 18 лет
4 365 321
3. Беларусбанк
//«Кредит на товар»
50%

До 36 000 000
 
От 1 до 18 мес.
От 18 лет

4 365 321
4. Технобанк //"Обыкновенный
кредит "Лайт" без поручителей
 54%  До 1 до 20 млн.  От 1 до 12 мес.  От 18 лет  
4 387 500
5. Беларусбанк
//«Потребительский кредит
под неустойку»
55%
От 1 до 50 млн.
От 1 до 60 мес.
От 18  до 50\55 лет
4 468 750
По данным на 3.02.2015

Минусы рублевых кредитов
Все плюсы подобного займа заключаются в надежде на дальнейшее обесценивание национальной валюты, а такое предсказать или предвидеть сложно. В середине 90-х гг. была подобная ситуация, однако после падения, рубль стал расти и все «рублевые предприниматели» погорели. Так как в долг они взяли обесцененный капитал, а возвращать уже пришлось твердую валюту, повысившую свою стоимость.
Второй минус заключается в отсутствии у клиента банка постоянного высокого заработка. Конечно, возможен вариант, что банк-заемщик обанкротиться, как некоторые финансовые предприятия, и человеку вообще не придется выплачивать кредит.  Однако более вероятным развитием событий является сокращение штата на месте работы заёмщика, после чего человек может оказаться на улице без средств к существованию, не говоря уже про выплачивание кредита. И тут необходимо просчитать: получится ли у вас быстро найти новое место работы?
 
Таблица 3. Топ-5 кредитов при покупке б\у или нового автомобиля.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Перво-начальный взнос (%)
Срок
Обеспечение кредита
Макси-мальная сумма по кредиту
(руб.)
Возраст авто
Возраст заемщика
Переплата (при сумме займа – 300 млн. руб. сроком на 5 лет)
1.Беларусбанк
\\ «На приобретение авто сроком до 5 лет»
53%
0%
До 5 лет
Залог - автомобиль
и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а)
От 1
- Новый
- Не старше 10 лет
 От 18 лет
404 255 000
2.Беларусбанк
\\ «На приобретение авто сроком до 7 лет»
55% 0% До 7 лет Залог - автомобиль
и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а)
От 1

-Новый

-Не старше 3 лет

От 18 лет
419 505 000
3. Белагро-промбанк \\ «На приобретение нового или б/у авто не старше 3 лет»
60%
Не менее 30% от стоимости автомобиля
До 7 лет
Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а)
От 10 000 000 до 70% от стоимости авто
-Новый
-Не старше 3 лет
 От 23 лет
457 600 000
4. Белагро-промбанк \\ «На приобретение нового или б/у авто не старше 5 лет»
60% Не менее 30% от стоимости автомобиля До 7 лет Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а) От 10 000 000
-Новый
-Не старше 5 лет
 От 23 лет
457 600 000
5. БПС-Сбербанк\\ «Кредит на приобретение автотранспортных средств "Новое авто"»
66% - До 7 лет Залог автомобиля; поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а) От 10 млн. до 747 600 000
-Новый От 18 лет
503 250 000
По данным на 3.02.2015
 
Третьим недостатком рублевого кредита является желание банков минимизировать свои риски. В качестве защиты капитала коммерческие банки могут прибегать к не совсем честным методам. Зачастую в договоре прописывается мелким шрифтом условия выплат всевозможных скрытых комиссий, которые простому обывателю без помощи профессионального юриста не понять. Еще один распространенный способ защиты банковского капитала - привязывание процентной ставки к курсу национальной валюты. Если ее стоимость будет падать, то размер процентной ставки будет с такой же скорость расти. Учитывайте это при принятии решения и не забудьте проконсультироваться с юристом.
 
Таблица 4. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: доллары).
Банк \\
Название кредита
Сумма
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых
Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 10 000$ сроком на 1 год)
1. Белгаз-промбанк \\
«Возобновляемая кредитная линия на пополнение оборотных средств»
Lо 500 000$
До 2 лет ИП, юр. лицо 10% Залог, поручительство 550
 
2. Белгаз-промбанк \\
«Своя недвижимость» 
 От 10 000$ (не ограни-
чена)
 До 5 лет
 
ИП, юр. лицо
11%
Залог имущества, поручительство  физ. и/или юр. лиц
 596
3. Белгаз-промбанк \\
«Своя старт»
 От 1 000$ до 300 000$
До 5 лет
ИП, юр. лицо
11%
1. Залог имущества на всю сумму кредита
2. Участие в организации бизнеса минимум 30% общей стоимости организации
 596
4. БНБ-Банк \\
«Евро 5»
(на приобре-
тение авто от производителей Scania, Volvo и Sisu)
От 1$
До 5 лет
ИП, юр. лицо
11%
Залог, поручительство
596
5. Белгаз-промбанк \\
«Служебная квартира»

 

 До 200 000 $
 До 5 лет
ИП, юр. лицо
  11%
Поручительство  физ. и/или юр. лиц
 606
По данным на 3.02.2015
 
На заметку!
Банки
Не стоит забывать, что банки уже прошли естественный отбор: на рынке кредитов значительно сократилось число финансовых учреждений, готовых предоставить заём. К тому же, на экономическом поле остались сильнейшие игроки, и надеется на резкое ухудшение их ситуации, способной привести к банкротству, не стоит - в случае оформления кредита вам придется его вернуть.
 
Преимущества займов в иностранной валюте
Основной плюс такого займа - низкие процентные ставки по сравнению с другими видами кредитов. Заём в иностранной валюте идеально подходим тем, кто имеет заработок в долларах, евро либо заработанная плата напрямую привязана к курсу не национальной валюты. Такой кредит будет принесет свои дивиденды,  если белорусский рубль устремится ввысь. Однако, предсказать будущее нестабильного рубля крайне сложно - даже мнения экспертов в этой области разнятся.
 
Недостатки валютных кредитов
Если человек получает заработную плату в национальной валюте, а рубль продолжает стремительно падать, выплачивать такой заём с каждым днем будет сложнее. Про риск потери работы мы уже писали в одном из предыдущих абзацев.
Конечно, можно попытаться диверсифицировать возможные потери, то есть взять несколько кредитов в разных валютах. Например, вам требуется 1000 долларов для покупки ноутбука. Одну треть суммы можно оформить в рублях, другую - в евро, третью - в долларах. И в случае, если одна из этих валют начнет расти, предполагаемые потери уже будут минимизированы,  так как данная сумма будет являться лишь частью кредита.
 
Таблица 5. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: бел. руб.).
Банк \\
Название кредита
Сумма
(руб.)
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых
Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 151 млн. руб. сроком на 1 год)
1. Белагро-
промбанк \\ «Кредиты субъектам агроэко-туризма»
До 300 000 000
  До 5 лет
Субъекты агроэкотуризма, осуществляющие деятельность по оказанию услуг в сфере агро-экотуризма в порядке и на условиях, определенных
Указом Президента Республики Беларусь от 02.06.2006 №372 «О мерах по
развитию агроэкотуризма в Республике Беларусь»
 5%
 
Неустойка
 
4 120 757
 
2. БПС-
Сбербанк
\\ «Льготное кредитование»
Определяется потребностями проекта и кредитоспособностью заявителя
 До 2 лет
ИП и юр. лица, зарегистрированные в Минске и Минской области
  15,5%
Залог, гарантийный депозит денежных средств, поручительство юр. или физ. лиц, гарантия Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимательства; иные способы, предусмотренные законодательством или договоро.
 
12 677 708
3. Белагро-промбанк \\ «Кредиты субъектам малого предприни-мательства»
  От 1 руб.
 До 5 лет
Субъекты малого предпри-нимательства
   15,5%
-
 
12 677 708
4.БНБ-Банк\\ «Кредит в рублях»
От 100 млн.
до 2 500 000 000 руб.
До 3 лет ИП или юр. лицо  27% Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП и т.д. 22 083 750
5.БНБ-Банк\\ «Смарт Развитие»
 
До 5 000 000 000 руб.
 До 5 лет
 
ИП или юр. лицо
 29,5%
Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП и т.д.
24 128 542
 По данным на 3.02.2015
 
Банки ужесточили условия к кредитополучателю
Во время кризиса у людей снизилось доверие к банкам  - значительный процент обывателей предпочли хранить свои сбережения дома в шкафу, а не оформлять рублевые вклады. За счет этого у финансовых учреждений в наличии оказалось не так много свободной валюты.   Поэтому банкам пришлось не только поднять стоимость процентных ставок по кредитам, но и ужесточить требования к кредитополучателям.
Финансовые учреждения стали тщательнее проверять официальный (и реальный) доход  потенциального заёмщика, его членов семьи, а также кредитную историю. Готовы ли вы собирать дополнительные справки, заполнять анкеты и пройти  другие всевозможные проверки, способные подтвердить вашу платежеспособность? Не исключено, что вам откажут в кредите без объяснения причин и посоветуют обратиться в другой банк.
 
Вопреки всему, пройдя все «проверочные испытания», вы сможете оформить кредит, обусловленный большими рисками. Конечно, при соблюдении мер предосторожностей, вы даже сможете получить выгоду. И если решитесь на риск, не забывайте, что курс валют не является стабильным показателем, и никто не возьмет на себя ответственность  предсказать, что будет завтра.
Potrebitel.by
Следите за новостями в наших группах в социальных сетях "Вконтакте"
 

© ООО «РенессансМедиа» 2005-2018 О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе | Контакты