На главную

О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе

Каталог
предприятий
Акции,
новинки
Статьи,
обзоры
Интернет-магазины
Справка Популярные
разделы
Дисконтная
программа
Интернет-магазины
Всё для свадьбы и корпоративов
Прокат
Туризм и отдых
Автозапчасти
Мебель и интерьер
Автоуслуги, автосервис
Активный отдых
Бытовые услуги
Бытовая и компьютерная техника
Детский мир
Коммуникации
Магазины одежды и обуви
Медицинские центры и услуги
Недвижимость
Образование, курсы
Ремонт бытовой техники, одежды, изделий
Авто - продажа, салоны
Рестораны, кафе, клубы
Специализированные магазины
Строительство и ремонт
Торговые центры, рынки и магазины
Товары для спорта и активного отдыха
Транспортные услуги
Финансовые и юридические услуги
Фитнес и красота
Прочее
Новые возможности кредитной карты от Белагропромбанка
Поход за покупками больше не будет портить вам настроение....
Тенденции кредитования жилья
Вопрос кредитования встаёт у наших сограждан рано или поздно. Наиболее выгодные...
Страховка от несчастного случая
Что могут предложить страховые компании Беларуси в вопросе страхования от...
Наиболее часто задаваемые вопросы о страховании автотранспорта
Какова максимальная сумма выплаты за поврежденный...

Отдых в кредит и другие возможности займа

Пока все томились в ожидании открытия Чемпионата мира по футболу в Бразилии, белорусская экономика не дремала – процентные ставки на кредиты снизились на 2 пункта, инфляция увеличилась, «Беларусбанк» возобновил выдачу кредитов на покупку жилья. Однако обо всем по порядку.

Недвижимость

Для тех, кто до сих пор без квартиры, новость о возобновлении выдачи кредитов на покупку жилья может показаться радужной. Однако это до тех пор, пока вы не посмотрите на итоговую сумму переплат. Она по-прежнему превышает сумму займа в 2, а то и в 4 раза (при оформлении займа сроком на 15-20 лет) – процентная ставка в «Беларусбанке» на данный момент составляет 37,5% годовых. К тому же приобрести готовые квадратные метры вы можете только в том случае, если дом был построен по государственному заказу. Да и свой запас денег у вас должен быть в наличии – не менее 25% от стоимости квартиры, то есть в среднем 17 000$.
Если же у человека нет необходимой суммы денег на приобретение жилья и кредит он брать не хочет, можно воспользоваться услугой лизинга.  С 2014 года купить недвижимость в лизинг может не только юридическое лицо, но и физическое. Окончательный список компаний, предоставляющих данную услугу, будет подготовлен к 1 сентября 2014 года: его разместят на сайте Национального банка Беларуси.
Что же касается преимуществ лизинга перед кредитом, то оно заключается лишь в одном: в Беларуси работает ограниченное число банков, которые предоставляют средства на покупку жилья – лизинговых компаний в несколько раз больше. Однако учитывайте, что максимальный срок действия лизинга – 10 лет. Соответственно в течение этого времени вы должны будете выплатить всю стоимость квартиры\дома, в противном случае жилье так и останется в собственности лизингодателя, и вам придется покинуть данное помещение.  
 
Таблица 1. Топ-5 кредитов на приобретение недвижимости.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Первона-чальный взнос (%)
Отсрочка погашения основной суммы
Обеспечение кредита
Сумма кредита
Срок
Возраст заемщика
Итоговая выплата (при сумме займа – 610 млн. руб. сроком на 15 лет)
1. Беларусбанк
//«Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений»
 

Cтавка рефинан-сирования (22,5% на 22.05.14) НБ РБ + 1 п.п.
 -
-
Поручительство, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством РБ
До 75% от стоимости жилья
До 20  лет
 От 18 лет
 1 035 093 750
2. БПС-Сбербанк // "Парус" (на строительство жилья )
24,5%
 -  -
Поручительство, залог недвижимого имущества

- От 10 000 000;

- До 70-80% от стоимости жилья (до 150 000$);

До 20  лет
 От 18 лет
 1 692 312 881
3. Беларусбанк // На приобретение жилья, построенного по гос. заказу
 37,5%
(СР +15 п.п.)
-  -   Поручительство
- До 75% стоимости строительства
- В пределах платежеспособности кредитополучателя
 До 15 лет
 От 18 лет
 1 725 156 250
4. Беларусбанк // На строительство жилья
37,5%
(СР +15 п.п.)
- -  Поручительство
- До 95% стоимости строительства
- В пределах платежеспособности кредитополучателя
До 15 лет
От 18 лет
1 725 156 250
5. Белгазпром-
банк //
«Новосёлы»\
«Новостройка»
 40,5% (CР + 17 или 19 п.п.)
 -
 
12 месяцев
 
Залог - недвижимость
 
До 70% от стоимости жилья
 
До 15 лет
 
От 21 до 55 лет
  1 863 168 750
По данным на 12.06.2014

На потребительские нужды
Летом одним из самых распространенных займов является кредит на отдых. И это неудивительно – всем хочется понежиться на южном солнце и услышать шум морского прибоя. Однако прежде чем оформить кредит, задумайтесь о его стоимости. Так, например, банк «Москва-Минск» готов предоставить своему клиенту заем на путешествие от 30 000 000 до 70 000 000 руб. (2949-6882$) под 35-45% годовых сроком на 3 года либо под 60% годовых сроком на 4 года. То есть если взять в займы минимальную сумму, через 36 месяцев в итоге вы выплатите 48 855 168 руб. – на 1 854$ больше первоначальной суммы. Если же оформить кредит на такую же сумму (30 000 000 руб.) в BelSwissBank под 36,5%, то спустя 12 месяцев (здесь максимальный срок действия займа равняется одному году) клиенту придется выплатить банку 36 166 356 руб. (переплата 607$).
 
Таблица 2. Топ-5 кредитов на потребительские нужды.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Сумма
Срок
Возраст заемщика
Переплата (при сумме займа – 10 млн. руб. сроком на 1 год)
1. МТБанк \\
«Кредитная карта VISA «Оранжевый верблюд - МТБанк»
- 1% (до 2 млн. руб.);
- 19,5% (от 2 до 5 млн. руб.);
- 33% (от 5 млн. руб.)
 До 20 000 000
1-3 года
От 18 лет 2 063 870
2. БСБ (BelSwissBank) \\
«Кредитование физических лиц»
 
36,5%
Зависит от платежеспособности Кредитополучателя
 До 1 года
От 21 до 62 лет для мужчин, до 57 лет для женщин (на момент подачи документов)
2 174 792
3. Трастбанк \\ «Кредит-Экспресс «Доверие» без справки»
 37%  До 20 000 000   От 6 месяцев до 3 лет От 21 до 61 года  

2 204 583
4. Беларусбанк \\
«Потребительский кредит»  
- 38,50% (до 1 года);
- 40,5% (до 5 лет)
Зависит от платеже-способности кредитополучателя - до 50 млн. руб.
 
До 5 лет
 -
 
2 293 958
5. Цептер банк \\
Овердрафт на карту
38,90%
До одного среднемесячного размера всех поступлений на зарплатный счет клиента либо до одной среднемесячной зарплаты к выплате
До 1 года
От 18 до 61 года
2 317 792
По данным на 12.06.2014
 
Также есть предложение и от Idea bank «Каникулы» под 0,1% годовых. Но если вы прочитаете условия кредита, то обнаружите, что такая процентная ставка будет действовать только в первый месяц, как раз в то время, когда вы будете отдыхать в заморских странах. Со второго по третий месяц ставка повысится до 43%, а с четвертого по шестой (кредит предоставляют сроком на 6 месяцев) – до 64,285%. Таким образом, при максимальной сумме займа в размере 12 000 000 руб. к концу действия договора  сумма переплат превысит 2 000 000 руб.
Кстати, если вы решите оформить кредит в туристической компании (является прямым посредник между клиентом и банком), у вас возникнет дополнительный пункт расходов – оплата услуги (помощь в регистрации займа) турагентства.
 
Таблица 3. Топ-5 кредитов на потребительские нужды (целевые).
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых Сумма Срок Заемщик Переплата (при сумме займа – 11 млн. руб. сроком на 1 год)
1. Беларусбанк \\ «Льготный кредит на газификацию»
3%
До 70 % стоимости работ согласно перечню затрат
До 2 лет
-
178 750
2. Беларусбанк \\ «Льготный кредит молодым специалистам»
5,38%
До 15 394 250
До 5 лет
Выпускники гос. учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, приступившие к работе по распределению или направлению на работу не по месту жительства родителей
320 260
3. Беларусбанк \\ «Льготный кредит для оплаты ЭКО»
 
10,75%
До 39 000 000
(до 300 базовых величин, установленных на дату заключения кредитного договора)
 До 5 лет
 
Женщины, являющиеся гражданами Беларуси
 
650 992
4. Белгаз-промбанк \\ «Кредитование за счет средств Минского горисполкома»
13,75%
 
300 000 $
 До 3 лет
ИП и юр. лица, зарегистрированные в Минске, на цели развития производственной деятельности
 
819 271
5. Беларусбанк \\ «Кредит на благоустройство мест захоронения»
 
27,5%
В пределах платежеспособности кредитополучателя
 До 1 года
 -  
1 638 542
 По данным на 12.06.2014
 
Автомобили в долг
В сфере автомобильных кредитов никаких кардинальных изменений не произошло. Главным пунктом, который определяет основные условия кредита, по-прежнему является состояние автомобиля. Если вы собираетесь приобрести поддержанную машину, а не новую, требования банка будут весьма жесткими. Особенно в тех случаях, когда клиент не готов внести первоначальный взнос. Ведь тогда у банка возрастает риск не вернуть деньги, соответственно он повышает процентные ставки и в итоге человек выплачивает банку гораздо большую сумму.
В отличие от предыдущих лет, на данный момент все кредиты зависят от ставки рефинансирования, и в ближайшее время более выгодные займы с фиксированной ставкой не станут популярными среди банков.
Интересно, что на размер итоговых выплат влияет не только процентная ставка, но и многочисленные комиссии за услуги: перевод кредитных средств, оформление документов, ежемесячное обслуживание клиента, регистрация машины в ГАИ  и т.д.
Если вы хотите минимализировать свои расходы, воспользуйтесь кредитной линией – вид займа, когда нужную сумму банк выдает физическому лицу частями (траншами) в течение определенного срока. Такой кредит позволяет не выплачивать лишние проценты банку за неиспользуемые кредитные средства.
 
Таблица 4. Топ-5 кредитов при покупке б\у автомобиля.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Перво-начальный взнос (%)
Срок
Обеспечение кредита
Макси-мальная сумма по кредиту
Возраст авто
Возраст заемщика
Продавец авто-
мобиля
Переплата (при сумме займа – 200 млн. руб. сроком на 5 лет)
1. БПС-
Сбербанк \\ "На приобретение автомобиля"
37,5%
Не менее 50% от стоимости автомобиля До 7 лет Залог, поручи-тельство 70-80% от стоимости авто  Не старше 10 лет   От 18 лет Частное лицо, офиц. дилер
190 625 000
2. Белагро-промбанк \\ «На приобретение  авто нового или
б/у не старше 3 лет»
39% Не менее 30% от стоимости автомобиля До 7 лет Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а) От 10 000 000 до 70% от стоимости авто Не старше 3 лет  От 23 лет -
198 250 000
3. Белагро-промбанк \\ «На приобретение б/у авто не старше 5 лет»
39% Не менее 30% от стоимости автомобиля

- До 7 лет (авто до 3 лет);

- До 5 лет (возраст авто 3-5 лет)

Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а) От 10 000 000 до 70% от стоимости авто  Не старше 5 лет  От 23 лет - 198 250 000
4.Белгазпром-
банк \\ «Из рук в руки»
39,5%   -  До 5 лет  Залог - автомобиль  До 70% стоимости автомобиля
Авто 2009-2014 года выпуска
 От 21 до 60 лет  Офиц. дилер, физ. лицо
200 791 667
5. Франсабанк // «На приобретение Б\У автомобиля» 

40%
Не менее 30% от стоимости автомобиля
 До 5 лет

Поручи-тельство физ. \\ юр. лица, залог автомобиля

В пределах платеже-способности кредито-получателя
  Не старше 5 лет  От 21 года

Офиц. дилер, физ. лицо
 

203 333 333

По данным на 12.06.2014

Есть еще два условия, которые важны при оформлении автокредита:
1. Мужчины, не достигшие 28 лет, обязаны иметь военный билет.
2. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев. Хотя есть банки, которые  относятся к данному пункту весьма лояльно.
 
Таблица 5. Топ-5 кредитов при покупке нового автомобиля.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых Перво-начальный взнос (%) Срок Обеспечение кредита Макси-мальная сумма по кредиту Возраст заемщика Переплата (при сумме займа – 195 млн. руб. сроком на 5 лет)
1. Франса-
банк // «На приобретение нового автомобиля»
39% Не менее 20%  До 7 лет
Залог, поручи-тельство, неустойка
В пределах платеже-способности кредито-получателя От 21
 198 250 000
2. Белагро-промбанк \\ «На приобретение  авто нового или
б/у не старше 3 лет»
 39% Не менее 30% от стоимости автомобиля  До 7 лет
Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а)
От 10 000 000 до 70% от стоимости авто
От 23 лет  
198 250 000
3. Белгаз-промбанк \\ «Новый автомобиль»
 39,5% Не менее 20% от стоимости автомобиля
 До 7 лет
 
Залог автомобиля
До 80% от стоимости авто  От 21 до 60 лет  
200 791 667
4. БПС- Сбербанк \\ «Кредит на приобретение автотран-спортных средств «Новое авто»»
  40%  Отсутствует  До 7 лет
Залог, поручи-тельство, гарантийный депозит
 
- 100% стоимости авто
- От 10 000 000 руб. до 70 000$ от стоимости авто
От 18 лет
 
203 333 333

5. БелВэб
Банк \\
«Першы гаспадар»
   41%
 -
До 7 лет
Поручи-тельство физ. лица
 От 10 000 000 до 450 000 000
От 18 лет
 
208 416 667
 По данным на 12.06.2014
 
Открываем свое дело
Хорошая новость для юридических лиц: согласно постановлению Национального банка с 14 июня процентная ставка по новым кредитам в белорусских рублях не может превышать 37,3% годовых. В апреле эта цифра равнялась 39,4.
Для сравнения, в Европе юридическим лицам кредит выдается под 0,386-0,547% годовых. В качестве дополнительных расходов считается плата в размере 1% от суммы займа за заключение договора кредита. Однако отличается не только процентная ставка, но и максимальная сумма кредита, а также срок действия займа. Оказывается, за бугром компании могут одолжить у банка деньги на 30 лет. Что касается суммы долга, то она начинается с 2 000 евро. Максимальная же цифра определяется платежеспособностью клиента.
При этом банк перед тем, как выдать кредит, потребует от бизнесмена годовые отчеты за все время работы фирмы.  Данный документ можно отправить финансовому учреждению с помощью Интернет-банка, который создан специально для работы с клиентами-предпринимателями. Никакой бумажной проволочки.
Также банк захочет ознакомиться с бизнес-планом, финансовыми прогнозами и другими дополнительными документами, дабы провести полный анализ целесообразности выдачи кредита.
 
Таблица 6. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: доллары).
Банк \\
Название кредита
Сумма
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 10 000$ сроком на 1 год)
 
1. Белгаз-промбанк \\
«Своя недвижимость» 
 От 10 000$ (не ограни-
чена)
 До 5 лет  
ИП, юр. лицо
11% Залог имущества, поручительство  физ. и/или юр. лиц  606
2. Белгаз-промбанк \\
«Своя старт»
 От 1 000$ до 300 000$
До 5 лет
ИП, юр. лицо
11%
1. Залог имущества на всю сумму кредита
2. Участие в организации бизнеса минимум 30% общей стоимости организации
 606
3. Франсабанк \\ «Микрокредит "На развитие бизнеса»
 
До 166 297$
 До 2 лет
Стабильный бизнес сроком не менее 2 лет
  13%
Поручительство физических лиц, руководителя/
учредителя
  718
4. Франсабанк \\ «Автомобиль для бизнеса (на автомобиль с пробегом)»
 До 60% от стоимости автомобиля  До 3 лет Для субъектов малого предпри-нимательства    13%
Автомобиль (приобретаемый за счет кредита) как
залог, поручительство физ.лиц.
   718

5.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Свое дело»

 До 130 000 $
 До 4 лет
 
Физ. лица, ИП, юр. лица
 14%
Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП, ипотека
 774

По данным на 12.06.2014


 
Таблица 7. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: бел. руб.).
Банк \\
Название кредита
Сумма
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 110 000 000 руб. сроком на 1 год)
1. Белагро-
промбанк \\ «Кредиты субъектам агроэко-туризма»
До 260 000 000
  До 5 лет
Субъекты агроэкотуризма, осуществляющие деятельность по оказанию услуг в сфере агро-экотуризма в порядке и на условиях, определенных
Указом Президента Республики Беларусь от 02.06.2006 №372 «О мерах по
развитию агроэкотуризма в Республике Беларусь»
 5%  
Неустойка
 
3 001 876

2. БПС-
Сбербанк
\\ «Льготное кредитование»
Определяется потребностями проекта и кредитоспособностью заявителя
 До 2 лет
ИП и юр. лица, зарегистрированные в Минске и Минской области
  13,75%
Залог, гарантийный депозит денежных средств, поручительство юр. или физ. лиц, гарантия Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимательства; иные способы, предусмотренные законодательством или договоро.
 
8 192 708
3. Белагро-промбанк \\ «Кредиты субъектам малого предприни-мательства»
  От 1 руб.  До 5 лет Субъекты малого предпри-нимательства    13,75% -  
8 192 708

4.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Авто для бизнеса»

 
До 100% стоимости автомобиля (1 000 000 000 руб.)
 От 3 мес. до 4 лет
 
- ИП, осущ. предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) счетов.
- При выдаче кредита физическому лицу наличными базовая процентная ставка увеличивается на 1 п.п.
 34%
Поручительство 2-х физ. лиц
21 294 057

5.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Свое дело»
До 1 000 000 000
 До 4 лет
 Физ. лица, ИП, юр. лица
  34%
Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП, ипотека
 
21 294 057
 По данным на 12.06.2014

Сегодня не имеет значения, в какой стране вы живете – в мире финансов везде действует один закон: чем быстрее вы выплатите кредит, тем меньше окажется сумма переплаты. Если вы решились оформить заём, тщательно изучите его условия: один неправильно разъясненный пункт может превратить вас в излюбленный объект внимания профессионального энергичного коллектора.

Potrebitel.by

© ООО «РенессансМедиа» 2005-2018 О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе | Контакты