На главную

О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе

Каталог
предприятий
Акции,
новинки
Статьи,
обзоры
Интернет-магазины
Справка Популярные
разделы
Дисконтная
программа
Интернет-магазины
Всё для свадьбы и корпоративов
Прокат
Туризм и отдых
Автозапчасти
Мебель и интерьер
Автоуслуги, автосервис
Активный отдых
Бытовые услуги
Бытовая и компьютерная техника
Детский мир
Коммуникации
Магазины одежды и обуви
Медицинские центры и услуги
Недвижимость
Образование, курсы
Ремонт бытовой техники, одежды, изделий
Авто - продажа, салоны
Рестораны, кафе, клубы
Специализированные магазины
Строительство и ремонт
Торговые центры, рынки и магазины
Товары для спорта и активного отдыха
Транспортные услуги
Финансовые и юридические услуги
Фитнес и красота
Прочее
Новые возможности кредитной карты от Белагропромбанка
Поход за покупками больше не будет портить вам настроение....
Тенденции кредитования жилья
Вопрос кредитования встаёт у наших сограждан рано или поздно. Наиболее выгодные...
Страховка от несчастного случая
Что могут предложить страховые компании Беларуси в вопросе страхования от...
Наиболее часто задаваемые вопросы о страховании автотранспорта
Какова максимальная сумма выплаты за поврежденный...

Как осуществить свою мечту: кредит в помощь

С древних времен человек стремился заполучить больше жизненных благ, чем мог себе позволить. Пытаясь найти выход из положения, он придумал интересный способ взаимодействия с окружающим миром – кредит. Несмотря на то, что за заём приходится платить в несколько раз больше, чем его первоначальный размер (не зря специалисты в области финансов осуждают современную форму кредитов, называя ее грабительской), популярность займов растет с каждым днем. Так в чем же их секрет? Чтобы найти ответ на этот вопрос, давайте заглянем за кулисы истории и сравним полученные данные с лучшими кредитами в Беларуси в мае.

Недвижимость в истории
Впервые в истории кредитные отношения между гражданами упоминаются в письменных источниках, датируемые 6 веком до нашей эры. Как бы это ни было удивительным, но к этому времени условия займа успели претерпеть настоящую эволюцию. Изначально, в Древнем Египте, Греции и Риме в качестве обеспечения выплаты кредита выступал не залог, как сегодня, а личная ответственность. Другими словами, если вы решили приобрести дом и не смогли внести за него плату вовремя, вас забирали в рабство.
Согласитесь, отдать жилье, приобретенное с помощью займа, лучше, чем потерять свободу навсегда.
К счастью, великий царь Соломон еще в 10 веке до нашей эры запретил забирать людей в рабство, предложив в качестве наказания лишать их имущества или недвижимости. Правитель славился своей мудростью: дабы защитить кредиторов от недобросовестных заемщиков, он предложил на их земле устанавливать специальный столб с определенными надписями. Все вокруг видели, что земля заложена, исключая, таким образом, ее продажу другому человеку. 
 
Таблица 1. Топ-4 кредитов на приобретение недвижимости.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Первона-чальный взнос (%)
Отсрочка погашения основной суммы
Обеспечение кредита
Сумма кредита
Срок
Возраст заемщика
Итоговая выплата (при сумме займа – 633 млн. руб.)

1. Беларусбанк
//«Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений»
 

Cтавка рефинан-сирования (21,5% на 22.05.14) НБ РБ + 1 п.п.
 -
-
Поручительство, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством РБ
До 75% от стоимости жилья
 До 20  лет
 От 18 лет
  2 881 876 800
2. Беларусбанк // Строительство (реконструкция) индивидуальных жилых домов и квартир
 37,5%
(СР +15 п.п.)
От 25%  -  
- Поручительство; - Залог;
- Оговарива-
ется договором;
- неустойка;
- гарантийный депозит

До 75% стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения в пределах платежеспособности кредитополучателя

 До 15 лет
 От 18 лет
 3 574 676 520
3. Белагро-промбанк \\ «На строительство жилого помещения»
 38% (СР+ 16,5 п.п.)
 
-
  18 месяцев
Поручительство    не менее двух физических лиц; - и (или) залог приобретённого с использованием кредита жилого помещения
- До 90% от стоимости жилья (от 10 000 000 до 500 000 000 руб.)
- В пределах кредитоспособности заявителя
До 20 лет
От 18 лет
3 802 140 720 (сумма займа - 500 млн. руб.)
4. Белгазпром-
банк //
«Новосёлы»\
«Новостройка»
 38,5% \\ 40,5% (CР + 17 или 19 п.п.)
 -
 
12 месяцев
 
Залог - недвижимость
 
До 70% от стоимости жилья
 
До 15 лет
 
От 21 до 55 лет
 
3 668 042 340 \\
3 855 275 820
 
5. БПС-
Сбербанк \\ «Строим дом вместе»

40.5% (СР+ 19 п.п.)
От 20%
-
- Поручительство 2 лиц;
- залог;
- оговаривается договором/
- От 10 000 000 BYR. - Не более 80% стоимости жилья
 До 20 лет
 От 18 лет
 

5 129 079 600
По данным на 21.05.2014
 

Потребительские нужды в прошлом
Если сегодня человек может оформить кредит на iPhone 5s, потому что его любимый "яблочный" телефон 4 версии уже не в моде, то первые потребительские займы были обусловлены нуждой. Засуха, землетрясения могли лешить людей урожая на целый год. Чтобы не остаться без пропитания, крестьяне обращались к более богатым соседям за провиантом. В обороте использовали не деньги, а натуральный продукт. Если рабочий брал полмешка зерна, то спустя время отдавал мешок зерна либо отрабатывал свой заём физическим трудом. Такая форма отношений породила рыночное отношение и предопределила необходимость использования денег.
 
 
Таблица 2. Топ-5 кредитов на потребительские нужды.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Сумма
Срок
Возраст заемщика
Переплата (при сумме займа – 10 млн. руб. сроком на 1 год)
1. БСБ (BelSwissBank) \\
«Кредитование физических лиц»
 
36,5%
Зависит от платежеспособности Кредитополучателя
 До 1 года
От 21 до 62 лет для мужчин, до 57 лет для женщин (на момент подачи документов)
1 977 083
2. МТБанк \\
«Кредитная карта VISA «Оранжевый верблюд - МТБанк»
- 1% (до 2 млн. руб.);
- 19,5% (от 2 до 5 млн. руб.);
- 35% (от 5 млн. руб.)
 До 20 000 000
1-3 года
 От 18 лет  
1 995 5533
3. Трастбанк \\ «Кредит-Экспресс «Доверие» без справки»
 37%  До 20 000 000   От 6 месяцев до 3 лет От 21 до 61 лет  
2 004 167
 
4. МТБанк \\
«Кобрендинговая карта МТБанка и лаборатории Синэво» от банка «МТБанк»
 37%  До 10 000 000  
От 1 месяца до 3 лет
 

От 18 лет

 
2 004 167
5. Беларусбанк \\
«Потребительский кредит»  
- 38,50% (до 1 года);
- 40,5% (до 5 лет)
Зависит от платеже-способности кредитополучателя - до 50 млн. руб.
 
До 5 лет
 -
 
2 085 417
 По данным на 21.05.2014
 
Комментарий к таблице: За последние три месяца во многих банках процентные ставки на потребительские нужды снизились на несколько пунктов, а соответственно и сумма переплаты. Несмотря на это, оформляя заём, не теряйте бдительность. Обращаем ваше внимание, что сейчас некоторые финансовые учреждения предлагают своим клиентам кредиты на каникулы, до зарплаты и т.п. под 0,001-10%. Однако в графе срок кредита прописан не целый год, как того требует законодательство, а неделя-два месяца. Таким образом, если указать процентные ставки в годовых, то они существенно возрастят и будут составлять 100-120%.

Таблица 3. Топ-5 кредитов на потребительские нужды (целевые).
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых Сумма Срок Заемщик Переплата (при сумме займа – 10 млн. руб. сроком на 1 год)
1. Беларусбанк \\ «Льготный кредит на газификацию»
3%
До 70 % стоимости работ согласно перечню затрат
До 2 лет
-
162 500
2. Беларусбанк \\ «Льготный кредит молодым специалистам»
5,38%
До 15 394 250
До 5 лет
Выпускники гос. учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, приступившие к работе по распределению или направлению на работу не по месту жительства родителей
291 146
3. Беларусбанк \\ «Льготный кредит для оплаты ЭКО»
 
10,75%
До 39 000 000
(до 300 базовых величин, установленных на дату заключения кредитного договора)
 До 5 лет
 
Женщины, являющиеся гражданами Беларуси
 
591 811
4. Белгаз-промбанк \\ «Кредитование за счет средств Минского горисполкома»
13,75%
 
300 000 $
 До 3 лет
ИП и юр. лица, зарегистрированные в Минске, на цели развития производственной деятельности
 
744 792
5. Беларусбанк \\ «Кредит на благоустройство мест захоронения»
 
27,5%
В пределах платежеспособности кредитополучателя
 До 1 года
 -  
1 489 583
 По данным на 21.05.2014
 
Однако во времена, когда церковь имела не меньшее влияние на государство, чем правительство, зарабатывание денег с помощью процентов от кредитов считалось грехом.
Чтобы избежать гнева духовенства в 14 веке предприимчивые финансисты изобрели вексель. Кроме кредита, заёмщику дополнительно выдавался вексель, который следовало погасить в обозначенное время.
В 16 веке люди окончательно перестали боятся недовольства церкви. В обществе приобрели огромную популярность развлечения: чтобы посещать всевозможгные балы, аристократы стали активно использовать вексели.
 
Банки, ломбард и ростовщик
А вот для обслуживания людей более серьезных владельцев промышленных предприятий и мелких предпринимателей – открыли коммерческие банки. Простые же граждане обращались за помощью в ломбард или к ростовщику (человек, который дает в кредит деньги либо товар под высокие проценты).
На территории современной Беларуси условия кредитных отношений на официальном уровне также впервые были зафиксированы в 16 веке в Статутах ВКЛ.
 
Таблица 4. Топ-5 кредитов при покупке б\у автомобиля.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Перво-начальный взнос (%)
Срок
Обеспечение кредита
Макси-мальная сумма по кредиту
Возраст авто
Возраст заемщика
Продавец авто-
мобиля
Переплата (при сумме займа – 200 млн. руб. сроком на 5 лет)
1. БПС-
Сбербанк \\ "На приобретение автомобиля"
37,5%
Не менее 50% от стоимости автомобиля До 7 лет Залог, поручи-тельство 70-80% от стоимости авто  Не старше 10 лет   От 18 лет Частное лицо, офиц. дилер
190 625 000
2. Белагро-промбанк \\ «На приобретение  авто нового или
б/у не старше 3 лет»
39% Не менее 30% от стоимости автомобиля До 7 лет Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а) От 10 000 000 до 70% от стоимости авто Не старше 3 лет  От 23 лет -
198 250 000
3. Белагро-промбанк \\ «На приобретение б/у авто не старше 5 лет»
39% Не менее 30% от стоимости автомобиля

- До 7 лет (авто до 3 лет);

- До 5 лет (возраст авто 3-5 лет)

Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а) От 10 000 000 до 70% от стоимости авто  Не старше 5 лет  От 23 лет - 198 250 000
4.Белгазпром-
банк \\ «Из рук в руки»
39,5%   -  До 5 лет  Залог - автомобиль  До 70% стоимости автомобиля
Авто 2009-2014 года выпуска
 От 21 до 60 лет  Офиц. дилер, физ. лицо
200 791 667
5. Банк БелВЭБ //
«Практычнае аўто (на покупку Б\У автомобилей)» 

41,5%
 Отсут-ствует
 До 5 лет

Поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а)

- До 100% от стоимости авто
- От 10 000 000 до 450 000 000
  Не старше 5 лет  От 22 лет

Офиц. дилер, физ. лицо
 

211 103 333   
По данным на 21.05.2014

Однако по сравнению с эпохами Возрождения и Просвещения, современные процентные ставки существенно разнятся. В 18 веке в Европе, как и в Речи Посполитой, ссуды для строительства дома или приобретения земли давали под 6-5% годовых, что в 6-7 раз меньше, чем сейчас. Есть и другие отличия. Крестьян осблуживал специальный Крестьянский поземельный банк, а дворян – Дворянский банк. Как это ни парадоксально, но несколько столетий назад действовала система более совершенная, нежели сегодня. Она исчезла после Октябрьской революции 1917 года.
 
Таблица 5. Топ-5 кредитов при покупке нового автомобиля.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых Перво-начальный взнос (%) Срок Обеспечение кредита Макси-мальная сумма по кредиту Возраст заемщика
Продавец авто-
мобиля
Переплата (при сумме займа – 195 млн. руб. сроком на 5 лет)
1. Белагро-промбанк \\ «На приобретение  авто нового или
б/у не старше 3 лет»
 39% Не менее 30% от стоимости автомобиля  До 7 лет
Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а)
От 10 000 000 до 70% от стоимости авто
От 23 лет -  
198 250 000
2. Белгаз-промбанк \\ «Новый автомобиль»
 39,5% Не менее 20% от стоимости автомобиля
 До 7 лет
 
Залог автомобиля
До 80% от стоимости авто  От 21 до 60 лет -  
200 791 667
3. БПС- Сбербанк \\ «Кредит на приобретение автотран-спортных средств «Новое авто»»
  40%  Отсутствует  До 7 лет
Залог, поручи-тельство, гарантийный депозит
 
- 100% стоимости авто
- От 10 000 000 руб. до 70 000$ от стоимости авто
От 18 лет
 -
 
203 333 333

4. БТА Банк \\
«Автокредит» 
   42%
 Не менее 20% от стоимости автомобиля
До 7 лет
 -
 До 80% от стоимости авто
 -
Автосалон, частное лицо
 
213 500 000
5.Франсабанк \\ «На приобретение нового авто»
 42%
Не менее 20% от стоимости автомобиля
 До 7 лет
Залог, неустойка, поручи-тельство физ. лица
В пределах стоимости авто и с учетом платеже-способности кредито-получателя
  От 21 года
 Офиц. дилер
 
213 500 000
 По данным на 21.05.2014
 
Открываем свое дело
В 20 веке банки осознали всю ценность займов и убрали ограничения, в том числе и по сословному статусу. Так зародилось новое общество, где царит культура потребления: в надежде на здоровую экономическую ситуацию в стране, люди регулярно берут кредиты, живя в постоянном состоянии долга.
 
Таблица 6. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: доллары).
Банк \\
Название кредита
Сумма
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 10 000$ сроком на 1 год)
 
1. Белгаз-промбанк \\
«Своя недвижимость» 
 От 10 000$ (не ограни-
чена)
 До 5 лет  
ИП, юр. лицо
11% Залог имущества, поручительство  физ. и/или юр. лиц  606
2. Белгаз-промбанк \\
«Своя старт»
 От 1 000$ до 300 000$
До 5 лет
ИП, юр. лицо
11%
1. Залог имущества на всю сумму кредита
2. Участие в организации бизнеса минимум 30% общей стоимости организации
 606
3. Франсабанк \\ «Микрокредит "На развитие бизнеса»
 
До 166 297$
 До 2 лет
Стабильный бизнес сроком не менее 2 лет
  13%
Поручительство физических лиц, руководителя/
учредителя
  718
4. Франсабанк \\ «Автомобиль для бизнеса (на автомобиль с пробегом)»
 До 60% от стоимости автомобиля  До 3 лет Для субъектов малого предпри-нимательства    13%
Автомобиль (приобретаемый за счет кредита) как
залог, поручительство физ.лиц.
   718

5.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Свое дело»

 До 130 000 $
 До 4 лет
 
Физ. лица, ИП, юр. лица
 14%
Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП, ипотека
 774

По данным на 21.05.2014

Комментарий к таблице: Если вы не относитесь к категории граждан, имеющие право оформить льготный кредит (его выдают в белорусских рублях), для поддержания уже существующего бизнеса или открытия своего дела заём лучше оформлять в иностранной валюте. Так вы сможете использовать кредит с небольшой процентной ставкой, что повлияет и на конечную сумму переплат – она окажется значительно ниже, чем такой же заём в национальной валюте.
 
Таблица 7. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: бел. руб.).
Банк \\
Название кредита
Сумма
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 100 000 000 руб. сроком на 1 год)
1. Белагро-
промбанк \\ «Кредиты субъектам агроэко-туризма»
До 260 000 000
  До 5 лет
Субъекты агроэкотуризма, осуществляющие деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма в порядке и на условиях, определенных Указом Президента Республики Беларусь от 02.06.2006 №372 «О мерах по развитию агроэкотуризма в Республике Беларусь»
 5%  
Неустойка
 
2 728 978

2. БПС-
Сбербанк
\\ «Льготное кредитование»
Определяется потребностями проекта и кредитоспособностью заявителя
 До 2 лет
ИП и юр. лица, зарегистрированные в Минске и Минской области
  13,75%
Залог, гарантийный депозит денежных средств, поручительство юр. или физ. лиц, гарантия Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимательства; иные способы, предусмотренные законодательством или договоро.
 
7 447 917
3. Белагро-промбанк \\ «Кредиты субъектам малого предприни-мательства»
  От 1 руб.  До 5 лет Субъекты малого предпри-нимательства    13,75% -  
7 447 917

4.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Авто для бизнеса»

 
До 100% стоимости автомобиля (1 000 000 000 руб.)
 От 3 мес. до 4 лет
 
- ИП, осущ. предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) счетов.
- При выдаче кредита физическому лицу наличными базовая процентная ставка увеличивается на 1 п.п.
 34%
Поручительство 2-х физ. лиц
19 358 234

5.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Свое дело»
До 1 000 000 000
 До 4 лет
 Физ. лица, ИП, юр. лица
  34%
Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП, ипотека
 
19 358 234
 По данным на 18.02.2014

Сегодня не имеет значения, в какой стране вы живете – в мире финансов везде действует один закон: чем быстрее вы выплатите кредит, тем меньше окажется сумма переплаты. Если вы решились оформить заём, тщательно изучите его условия: один неправильно разъясненный пункт может превратить вас в излюбленный объект внимания профессионального энергичного коллектора.

Potrebitel.by

 


© ООО «РенессансМедиа» 2005-2018 О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе | Контакты