На главную

О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе

Каталог
предприятий
Акции,
новинки
Статьи,
обзоры
Интернет-магазины
Справка Популярные
разделы
Дисконтная
программа
Интернет-магазины
Всё для свадьбы и корпоративов
Прокат
Туризм и отдых
Автозапчасти
Мебель и интерьер
Автоуслуги, автосервис
Активный отдых
Бытовые услуги
Бытовая и компьютерная техника
Детский мир
Коммуникации
Магазины одежды и обуви
Медицинские центры и услуги
Недвижимость
Образование, курсы
Ремонт бытовой техники, одежды, изделий
Авто - продажа, салоны
Рестораны, кафе, клубы
Специализированные магазины
Строительство и ремонт
Торговые центры, рынки и магазины
Товары для спорта и активного отдыха
Транспортные услуги
Финансовые и юридические услуги
Фитнес и красота
Прочее
Новые возможности кредитной карты от Белагропромбанка
Поход за покупками больше не будет портить вам настроение....
Тенденции кредитования жилья
Вопрос кредитования встаёт у наших сограждан рано или поздно. Наиболее выгодные...
Страховка от несчастного случая
Что могут предложить страховые компании Беларуси в вопросе страхования от...
Наиболее часто задаваемые вопросы о страховании автотранспорта
Какова максимальная сумма выплаты за поврежденный...

Стоит ли брать кредит?

Несмотря на большие процентные ставки на кредиты и постоянное обесценивание белорусского рубля, очередь из желающих оформить займ у банка не становится меньше. Все-таки среди нас много оптимистов, которые считают, что кредиты предоставляют отличную возможность реализовать любую мечту. При этом вы легко найдете и тех, кто против жизни в долг. Кто же из них прав? Для того чтобы окончательно решить для себя, стоит ли брать кредит, давайте разберемся в положительных и отрицательных сторонах такой затеи.  Прежде всего, выделим несколько основных видов кредита, которые давно завоевали популярность среди наших граждан — это потребительский, на приобретение недвижимости, покупку автомобиля и развитие бизнеса.
 
Дом в кредит: есть ли смысл?
Кредит на приобретение недвижимости обычно оформляют, чтобы улучшить свои жилищные условия. Однако если ранее взять подобную ссуду можно было на 20 лет и более, сегодня в Беларуси данный срок сократился до 15 лет. Интересно, что даже по окончанию этого периода итоговая сумма составит не менее двойной стоимости недвижимости. Это и есть основной недостаток такого вида кредита. Но поскольку в нашей стране кредит выдается в местной валюте, которая подвержена инфляции, то кредит может оказаться не такой уж и плохой идеей.
Другой пункт в графе «Положительные стороны кредита» — у вас отпадет надобность снимать жилье, оплата которого, как правило, занимает весомое место в бюджете любого человека. И наконец, перед тем, как критиковать кредиты, подумайте, сколько лет вам придется копить на жилье, при этом живя в арендованном помещении, и появится ли возможность оплатить новые квадратные метры самостоятельно без посторонней помощи.
Другой вопрос, что сегодня белорусские банки сократили свои списки кредитов. На данный момент у вас есть возможность выбрать лишь между двумя видами займа, которые позволяют приобрести квадратные метры в долг — оба предоставляет главный государственный банк страны Беларусбанк. Когда восстановят кредитование на приобретение недвижимости другие многочисленные банки нашей страны — неизвестно. Пока же финансовые учреждения раздумывают над будущими условиями займов, есть время накопить деньги для первоначального взноса.
Таблица 1. Кредиты на приобретение недвижимости.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Первона-чальный взнос (%)
Отсрочка погашения основной суммы
Обеспечение кредита
Сумма кредита
Срок
Возраст заемщика
Итоговая выплата (при сумме займа – 633 млн. руб.)
1. Беларусбанк
//«Кредит на строительство жилья по системе стройсбережений»
 24,5%
 От 25%
 По усмотрению банка
Поручительство, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством РБ
 

До 75% от стоимости жилья

 До 15  лет
-
 1 062 432 292
 
2.Беларусбанк
 // «Кредиты на строительство жилья»
 
38,5%
 -
 
По усмотрению банка
Необходимое количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и их платежеспособности. В зависимости от суммы, получаемой по кредиту, количество поручителей может вырасти
До 95 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения в пределах платежеспособности физ. лица
 
До 15 лет
 
От 18 до 55 лет
 

1 669 536 458

По данным на 9.01.2014
Потребительский займ: исполняем все желания
Потребительский займ — явление неоднозначное. Есть ряд товаров, покупка которых расширяет наши возможности (автомобиль, техника и т.д.), несмотря на то, что за них мы в итоге переплачиваем «круглую» сумму. Однако нередко люди приобретают зависимость от кредитов и совершают необдуманные поступки, что ведет к банкротству. Поэтому прежде, чем принять решение о покупке того или иного товара в кредит, ответьте на два вопроса:
Действительно ли вам необходима это вещь?
Стоит ли бесцельно обкладывать себя долгами?
Чтобы получить четкие ответы на поставленные вопросы, вы должны уяснить разницу между потребительским кредитом и кредитом на развите бизнеса на бытовом уровне. Если вы хотите купить новый мобильный телефон, потому что ваш любимый производитель гаджетов обновил свою линейку, при этом нынешний телефон прекрасно справляется со своими обязанностями — это не что иное, как потребительский кредит. С другой же стороны, если мобильный телефон сломался, а он вам необходим не только для разговоров с друзьями, но и по работе, то вложение средств в приобретение нового телефона — это кредит для развития своего рода бизнеса.
Еще одно правило кредита, которое необходимо всегда учитывать: рассчитывайте только на существующий постоянный доход. Нередки ситуации, когда человек, надеясь на поступление дополнительных сбережений в ближайшем будущем, берет большой займ в финансовых учреждениях. В итоге мнимая долгожданная сумма так и остается иллюзией, зато долги перед банком — весьма значительные и реальные. Прежде, чем идти на риск, подумайте: оправдан ли он?
Когда люди берут деньги в долг и активно пользуются приобретением, им кажется, что их жизнь успешная. Те же, у кого наступает прозрение, понимают, насколько потребительский кредит невыгоден.
Во все времена среди нас были две категории люди: одни хотят брать от жизни все, а оплату отложить на завтра, другие — умеют наслаждаться жизнью согласна своим возможностям.  Кто из них прав? Каждый должен решить для себя сам. Однако помните, что лишь трезвый подход к делу приносит реальные выгоды.
Таблица 2. Топ-5 кредитов на потребительские нужды.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Сумма
Срок
Возраст заемщика
Переплата (при сумме займа – 10 млн. руб. сроком на 1 год)
1. Беларусбанк \\ «Льготный кредит молодым специалистам»
5,87%
До 15 394 250
До 5 лет
Выпускники гос. учреждений образования и учреждений образования потребительской кооперации, приступившие к работе по распределению или направлению на работу не по месту жительства родителей
317 958
2. Банк ВТБ (Беларусь) \\ «Потребительский кредит наличными»
 
29,9%
От 500 000 до 150 000 000
 До 5 лет
От 21 до 62 лет для мужчин, до 57 лет для женщин (на момент подачи документов)
1 692 553
3. Банк ВТБ (Беларусь) \\ «Испытательный»
 35%
 От 500 000 до 50 000 000
 До 2 лет
 От 21 до 65 лет  
1 895 833
4. Банк ВТБ (Беларусь) \\ «Потребительский кредит наличными»
 34,9%  От 500 000 до 150 000 000   До 5 лет От 21 до 62 лет для мужчин, до 57 лет для женщин (на момент подачи документов)  
1 989 578
5.Франсабанк \\ «На потребительские нужды до 5 лет»
45% До 150 000 000 До 5 лет От 21 года
2 437 500
По данным на 10.01.2014
В путь!
После вступления в силу постановления Национального банка, согласно которому процентные ставки не должны превышать более 47%, на финансовом рынке значительно уменьшилось количество кредитных предложение, в том числе и займы при покупке автомобилей. Представители некоторых банков пояснили, что список кредитов будет расширен или возобновлен только после того, как специалисты разработают методологию работы с подобными займами. Чтобы не ждать у моря погоды, стоит обратить внимание на овердрафтные кредиты. Например, в БПС-Сбербанк уже действует овердрафтый кредит «Праздничный», который поможет вам стать владельцем долгожданного авто. Максимальная сумма займа — 30 млн. руб. (3 145$), при этом погасить вы его должны будете не поздее одного года, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность.
 
Таблица 3. Топ-4 кредитов при покупке б\у автомобиля.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых
Перво-начальный взнос (%)
Срок
Обеспечение кредита
Макси-мальная сумма по кредиту
Возраст авто
Возраст заемщика
Продавец авто-
мобиля
Переплата (при сумме займа – 195 млн. руб. сроком на 5 лет)
1.Франсабанк \\ «На приобретение б\у авто»
 
45%
Не менее 30% от стоимости автомобиля
 До 5 лет
Залог, неустойка, поручи-тельство одного физ. лица
В пределах платеже-способности физ. лица
Не старше 5 лет
От 21 года
Частное лицо, офиц. дилер
 
219 600 000
2. Белагро-промбанк \\ «На приобретение б/у авто
 46%
Не менее 30% от стоимости автомобиля  До 7 лет
Залог автомобиля и поручи-тельство физ. (-ого) лиц (-а)
От 10 000 000 до 70% от стоимости авто
 Не старше 5 лет  От 23 лет
 -
 
224 480 000
3. РРБ-Банк \\ «Поехали»
  46,9%
Не менее 20% от стоимости автомобиля
 До 5 лет
Залог - автомобиль
До 240 000 000 руб.
 Не старше 7 лет  От 21 до 56 лет
 -
 
308 391 931
4.Беларусбанк
 \\ "На приобретение автомобиля"
 47% -  До 5 лет
Поручительство физических лиц, неустойка, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством
В пределах стоимости авто и с учетом платеже-способности кредито-получателя
 Не старше 10 лет
 
Дееспо-собные граждане, имеющие постоянный источник дохода
Частное лицо, офиц. дилер  
309 190 870
По данным на 10.01.2014
 
Почему выгодно. Несмотря на нестабильную ситуацию в стране, банки с охотой идут на выдачу займов для покупки авто по нескольким причинам. Во-первых, срок кредитов не превышает пяти лет, что снижает период использования денежных средств. Во-вторых, авто одновременно служит для банка в качестве залога. И даже на случай непредвиденных неприятных обстоятельств, финансовые учреждения не несут потери, так как всегда требуют от клиентов застраховать четырехколесный по КАСКО.
Если вы собираетесь приобрести автомобиль в салоне, то там же можно оформить и кредит. Официальному дилеру выгодно самостоятельно договориться с банком о предоставлении займов на специальных условиях исключительно для клиентов автомагазина. Иногда даже часть расходов по займу салон берет на себя. В итоге кредит выгоднее оформить в салоне, а не в финансовом учреждении. Все это дилер делает, для того чтобы стимулировать продажи. Однако помните —  данной схемой выгодно пользоваться в стране со стабильной экономической ситуацией.
Кстати, если у вас есть возможность взять займ сроком менее двух лет, лучше наберитесь терпения и накопите денежные средства самостоятельно, не прибегая к помощи банков. И помните, чем дольше вы выплачиваете долг, тем больше вы переплачиваете.
Таблица 4. Топ-4 кредитов при покупке нового автомобиля.
Банк \\
Название кредита
Ставка, % годовых Перво-начальный взнос (%) Срок Обеспечение кредита Макси-мальная сумма по кредиту Возраст заемщика
Продавец авто-
мобиля
Переплата (при сумме займа – 195 млн. руб. сроком на 5 лет)
1.Франсабанк \\ «На приобретение нового авто»
 45% Не менее 20% от стоимости автомобиля  До 7 лет
Залог, неустойка, поручи-тельство физ. лица
В пределах стоимости авто и с учетом платеже-способности кредито-получателя
 От 21 года  Офиц. дилер  
219 600 000
2. Белагро-промбанк \\ «На приобретение авто»
  46% Не менее 20% от стоимости автомобиля  До 7 лет
Залог автомобиля или поручительство физических (-ого) лиц (-а)
 
От 10 000 000 до 80% от стоимости авто
 От 23 лет  -  
224 480 000
3. РРБ-Банк \\ «Поехали»
  46,9%
Не менее 20% от стоимости автомобиля
 До 5 лет
Залог - автомобиль
До 240 000 000 руб.
От 21 до 56 лет -
308 190 871
4.Беларусбанк
 \\ "На приобретение автомобиля"
47%
 -
До 7 лет
Пoручительство физических лиц, неустойка, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством
В пределах стоимости авто и с учетом платеже-способности кредито-получателя
Дееспо-собные граждане, имеющие постоянный источник дохода  Офиц. дилер, физ. лицо
 
309 190 871
По данным на 10.01.2014
Открываем свой бизнес
Если взять кредит потребительский, на авто или недвижимость вы можете только в белорусских рублях, то при выдаче кредита для развития малого бизнеса банки предоставляют клиентам валютный выбор. Юридическое лицо может отдать предпочтение не местному рублю, а американскому доллару или евро. И, кстати, сделают правильный выбор. Во-первых, доллар и евро —  это две стабильные валюты и, если денежный учет в вашем бизнесе ведется в иностранных деньгах, то выбор очевиден. Во-вторых,  процентная ставка при оформлении займа в валюте существенно ниже. Например, во Франсабанк можно оформить кредит «Автомобиль для бизнеса» в белорусских рублях с процентной ставкой 54%, а в долларах —  12%. Соответственно, общая сумма переплат при рублевом кредите будет в несколько раз больше, чем при долларовом. Если же сравнивать итоговые  выплаты при оформлении займа в долларах и евро, то разницы (кроме вида валюты) никакой не будет.
Зато взять льготный кредит на развитие агробизнеса или на другие цели (но с учетом, что ваша фирма находится на территории Минска или Минской области и вы, как юридическое лицо, собираетесь предоставить дополнительные рабочие мест для населения) можно только в белорусских рублях. Однако давайте рассмотрим, насколько целесообразно использовать льготный кредит. Для сравнения возьмем «Льготный кредит за счет средств Мингорисполкома для представителей Малого бизнеса» от Банка ВТБ (Беларусь) суммой 10 млн. руб. сроком на 1 год (процентная ставка —  14,75%) и «Микрокредит «На развитие бизнеса» от Франсабанк в эквиваленте 10 000 $ на такой же промежуток времени (процентная ставка —  12%). В первом случае сумма переплат составит 8 168 464 руб. (856$ по курсу 9 540 руб.), во втором —  662$.
Не забывайте, что вне зависимости от вашего выбора, любому банку вам необходимо будет предоставить бизнес-план, а также в последующем регулярно предъявлять отчеты о работе, то есть целесообразности использования займа.
Таблица 5. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: доллары).
Банк \\
Название кредита
Сумма
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 10 000$ сроком на 1 год)
1. Франсабанк \\ «Автомобиль для бизнеса (новый автомобиль приобретаемый у продавца-резидента)»
До 70% от стоимости автомобиля   До 5 лет  
Для субъектов малого предпри-нимательства
 12%  
Автомобиль (приобретаемый за счет кредита) как залог, поручи-тельство физ. лиц
 662
2. Франсабанк \\ «Микрокредит "На развитие бизнеса»
 
До 166 297$
 До 2 лет
Стабильный бизнес сроком не менее 2 лет
  12%
Поручительство физических лиц, руководителя/
учредителя
  662
3. Франсабанк \\ «Автомобиль для бизнеса (на автомобиль с пробегом)»
До 60% от стоимости автомобиля  До 3 лет Для субъектов малого предпри-нимательства    12%
Автомобиль (приобретаемый за счет кредита) как залог, поручительство физ.лиц.
   662

4.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Свое дело»

До 130 000$
 До 4 лет
 
Физ. лица, ИП, юр. лица
 14%
Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП, ипотека
 774
5.Белорусский банк малого бизнеса \\ «Шаг вперед»
До 25 000 $
 До 4 лет
Физ. лица, ИП, юр. лица
  17%
Транспорт, недвижимость (ипотека), оборудование, товары в обороте, депозиты юр. лиц и ИП (в том числе третьих лиц)
  1145
По данным на 10.01.2014

Цель кредита. Данный вид займа обычно берут, для того чтобы увеличить масштабы собственного бизнеса. В отличие от других видов кредита, он является достаточно полезным инструментом и позволяет вывести компанию на новый уровень получения денежного доходов. Однако основу стабильности бизнеса должны составлять ваши собственные средства, то есть прибыль, а займ — служить в качестве дополнительного инструмента. Владелец предприятия обязан четко спланировать, как будет использовать инвестиции и как это повлияет на развитие бизнеса. При принятии решения об оформлении кредита главное ориентироваться только на реальные потребности компании в соответствии с рыночной конъектурой, не забывая при этом о деятельности конкурентов.

Таблица 6. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса (валюта: бел. руб.).

Банк \\
Название кредита
Сумма
Срок
Категория
кредито-
получателя
Ставка, % годовых Обеспечение кредита
Переплата (при сумме займа – 10 000$ сроком на 1 год)
1. Белагро-
промбанк \\ «Кредиты субъектам агроэкотуризма»
До 260 000 000
  До 5 лет
Субъекты агроэкотуризма, осуществляющие деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма в порядке и на условиях, определенных Указом Президента Республики Беларусь от 02.06.2006 №372 «О мерах по развитию агроэкотуризма в Республике Беларусь»
 5%  
Неустойка
 
2 728 978
2. Белагро-
промбанк \\
«Кредиты
субъектам малого предприни-мательства»
  От 1 руб.  До 5 лет Субъекты малого предпринима-тельства    14,75% -  
7 989 583

3. БПС-
Сбербанк
\\ «Льготное кредитование»
Определяется потребностями проекта и кредитоспособностью заявителя
 До 2 лет
ИП и юр. лица, зарегистрированные в Минске и Минской области
  14,75%
Залог, гарантийный депозит денежных средств, поручительство юр. или физ. лиц, гарантия Белорусского фонда финансовой поддержки предпринимательства; иные способы, предусмотренные законодательством или договоро.
 
7 989 583
4. Банк ВТБ (Беларусь) \\ «Льготный кредит за счет средств Мингорисполкома для представителей Малого бизнеса» от банка

 

 
Определяется потребностями проекта
 До 5 лет
 
ИП и юр. лица, зарегистрированные в Минске и Минской области
 14,75%
Частичное обеспечение залогом; возможно кредитование без залога (при сумме кредита до эквивалента 35 000 $)
8 168 464

5. Белорусский банк малого бизнеса \\ «Свое дело»
До 1 000 000 000
 До 4 лет
Физ. лица, ИП, юр. лица
  34%
Залог (транспорта, оборудования, товаров в обороте), гарантийные депозиты юр. лиц и ИП, ипотека
 
19 358 234
По данным на 10.01.2014
Какой бы кредит вы не выбрали, внимательно относитесь к пункту возврата денег, старайтесь выплатить сумму досрочно и помните: взяв взаймы у банка, вы всегда подвергаете себя риску стать излюбленным объектом внимания профессионального энергичного коллектора. 
Автор: Ирина Лешкевич

© ООО «РенессансМедиа» 2005-2018 О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе | Контакты