На главную

О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе

Каталог
предприятий
Акции,
новинки
Статьи,
обзоры
Интернет-магазины
Справка Популярные
разделы
Дисконтная
программа
Интернет-магазины
Всё для свадьбы и корпоративов
Прокат
Туризм и отдых
Автозапчасти
Мебель и интерьер
Автоуслуги, автосервис
Активный отдых
Бытовые услуги
Бытовая и компьютерная техника
Детский мир
Коммуникации
Магазины одежды и обуви
Медицинские центры и услуги
Недвижимость
Образование, курсы
Ремонт бытовой техники, одежды, изделий
Авто - продажа, салоны
Рестораны, кафе, клубы
Специализированные магазины
Строительство и ремонт
Торговые центры, рынки и магазины
Товары для спорта и активного отдыха
Транспортные услуги
Финансовые и юридические услуги
Фитнес и красота
Прочее
Новые возможности кредитной карты от Белагропромбанка
Поход за покупками больше не будет портить вам настроение....
Тенденции кредитования жилья
Вопрос кредитования встаёт у наших сограждан рано или поздно. Наиболее выгодные...
Страховка от несчастного случая
Что могут предложить страховые компании Беларуси в вопросе страхования от...
Наиболее часто задаваемые вопросы о страховании автотранспорта
Какова максимальная сумма выплаты за поврежденный...

Топ-5 лучших кредитов Беларуси в сентябре

Для того чтобы стать счастливым обладателем автомобиля, долгожданной квартиры или, что тоже приятно, ЖК-телевизора и ноутбука, сегодня совсем необязательно кропотливо собирать кровно заработанные деньги несколько лет подряд (если не всю жизнь).

Современный мир диктует свои правила и предлагает конструктивное решение подобных вопросов – оформление кредитов.

Однако прежде чем вы решитесь на такой ответственный шаг, как взять займы у банка, стоит поближе познакомиться с огромным списком многочисленных банковских предложений, дабы не потеряться в мире цифр и не заставить свой кошелек сесть на жесткую диету.
 
Чтобы вам было легче анализировать полученную информацию, Potrebitel.by составил рейтинг самых выгодных кредитов Беларуси.
 
Топ-5 кредитов при покупке нового автомобиля
 
Определяющими факторами при выборе кредитной программы являются процентная ставка, срок кредитования и зависящая от них сумма ежемесячных платежей. Ставка, как правило, во всех банках фиксированная и не меняется в течение всего срока действия кредита. Выплачивать же заветную сумму вы можете не более восьми лет.
 
Знакомясь с условиями кредита, также обратите внимание на пункт «Продавец автомобиля»: некоторые банки ставят для своих клиентов жесткие ограничения – покупка машины возможна только у одного определенного юридического лица.
 
Немаловажное значение имеет и местонахождение автомобиля. Не каждый банк согласится перевести деньги на счет автосалона, который находится за пределами нашей страны. К тому же такая услуга потребует дополнительных затрат: 0,5-1% от стоимости автомобиля.
 
Есть и другие подводные камни в пунктах данного вида кредита: чаще банки выдают лишь часть суммы от общей стоимости авто, другими словами клиент должен оплатить в качестве первоначального взноса в момент оформления кредита не менее 20%.
 
Если автомобиль еще и стоит больше 30 тысяч долларов, вам придется найти поручителя, а заодно оформить КАСКО и застраховать собственную жизнь.
К наиболее важным дополнительным расходам относят:
- плату за рассмотрение заявки,
- плату за оформление договора,
- комиссию за обналичивание или перевод денег,
- ежемесячную комиссию за сопровождение кредита.
 
Таблица. Топ-5 кредитов при покупке нового автомобиля 
Банк // Название
кредита
% Ставка Вид ставки Первоначальный взнос (%)

Обеспе-

чение

кредита

Срок
Досрочное погашение

Возраст заем-

щика

Про-
давец авто-
мобиля
1. Белгазпромбанк // «Новый автомобиль»
32.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 9 п.п.)

фиксиро-

ванная

от 20 до 99 залог кредитуемого имущества до 84 месяцев есть без взимания комиссии от 21 до 60 полных лет
любой
2. Белагропромбанк //«Автокредитование»
37.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 14 п.п.)

фиксиро-

ванная

от 30 до 99 поручительство, залог кредитуемого имущества до 84 месяцев есть без взимания комиссии от 23 до 60 полных лет
только авто-
салон-партнер
3. БПС-Сбербанк //
«Авто»
38.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 15 п.п.)
плавающая от 50 до 99 поручительство, залог кредитуемого имущества до 84 месяцев есть без взимания комиссии от 18 до 60 полных лет любой
4. Приорбанк // «Автокредит» 39
фиксиро-
ванная
от 20
залог кредитуемого имущества до 60 месяцев есть, комиссия10 % от остатка суммы кредита от 22 до 58 полных лет
любой
5. Белорусский народный банк // «Полный привод»
44.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 21 п.п.)
фиксиро-
ванная
от 20 до 99 залог кредитуемого имущества На 84 месяца есть, в период 1-83 месяцев без взимания комиссии от 23 до 59 полных лет
любой

По данным на 26.08.2013

 
Топ-5 кредитов при покупке б/у автомобиля
 
Отдавая предпочтение поддержанному четырехколесному другу, найти банк, который согласиться выдать кредит на автомобиль, будет достаточно сложно. Шанс появляется у тех, кто собирается приобрести машину не старше 3-5 лет. В случае, когда потенциальному «железному коню» уже более 10 лет, будущему автолюбителю предложат оформить потребительский кредит. Учитывайте и тот факт, что кредит на поддержанный авто окажется дороже, нежели кредит на новую машину. Ко всему прочему рассчитаться с банком по кредиту придется в течение трех лет, а не восьми, как в случае приобретения нового автомобиля.
 
Есть и другие требования, которые нельзя оставить без внимания. Вам понадобиться:
1. оформить заключения эксперта, в обязанности которого входит оценка рыночной стоимости машины;
2. предоставить документ, подтверждающий, что клиент банка выплатил продавцу собственные деньги.
 
Таблица. Топ-5 кредитов при покупке б/у автомобиля
Банк // Название кредита
% Ставка
Вид
ставки
Перво-
начальный взнос (%)
Обеспечение кредита
Срок
Досрочное погашение
Возраст авто-
мобиля
Продавец авто-
мобиля
Воз-
раст заем-
щика
1. Белгаз-
промбанк //
«Из рук в руки»
33.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 10 п.п.)
 
 
фиксиро-
ванная
от 30 до 99
залог кредитуемого имущества
дополнительно поручительство (при необходимости)
до 60 месяцев
есть без взимания комиссии
до 5 лет
любой
от 21
до 60 полных лет
2. Белагро-
промбанк // «Автокреди-
тование»
37.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 14 п.п.)
фиксиро-
ванная
от 30 до 99
 
поручительство, залог кредитуемого имущества
до 84 месяцев
есть без взимания комиссии
-
только авто-
салон-партнер
от 23
до 60 полных лет
3.БПС-Сбербанк  // «Авто»
38.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 15 п.п.)
плава-
ющая
от 50 до 99
поручительство, залог кредитуемого имущества
до 84 месяцев
есть без взимания комиссии
до 10 лет
от 18 до 60 полных лет
любой
4. Белорус-
ский народный банк // «Полный привод»
44.5 (ставка рефинанси-
рования + 21 п.п.)
фиксиро-
ванная
от 20 до 99
залог кредитуемого имущества
до 84 месяцев
есть, в период 1-83 месяцев без взимания комиссии
-
от 23 до 59 полных лет
любой
5. РРБ-Банк
37
фиксиро-
ванная
от 20 до 99
залог кредитуемого имущества
60 месяцев
есть, в период 1-59 месяцев без взимания комиссии
-
от 21 до 56 полных лет
любой
По данным на 26.08.2013
 
Топ-5 кредитов при покупке недвижимости
 
Какому же банку доверить свое жилье? К решению данного вопроса стоит подойти не менее основательно, нежели к выбору собственной квартиры.
Знакомясь с пунктами кредитов, для начала изучите требуемый первоначальный взнос – он не будет ниже 20% от общей стоимости недвижимости. Это значит, если ваша квартира стоит 60 000 долларов, вам потребуется сразу выплатить банку 12 000 долларов. Не каждый семейный бюджет готов к таким расходам.
После того, как вы определитесь с первоначальным взносом, ознакомьтесь с предлагаемой процентной ставкой. Не стоит сразу бежать в банк, предлагающий небольшую ставку: обязательно изучите комиссии, которые вам необходимо будет выплачивать за обслуживание кредита, рассмотрение документов и т.д. За счет дополнительных расходов итоговая сумма по кредиту может оказаться не меньше, чем в других банках.
На выплату кредита все финансово-кредитные учреждения отводят не более 15-20 лет. Если за это время вы не сможете справиться с задачей, придется отдать банку недвижимость. Только БПС-Сбербанк в качестве обеспечения кредита возлагает всю ответсвенность на поручителя. Кстати кредит на жилплощадь иногда называют ипотечным, подразумевая приобретение недвижимости, где в качестве залога и гаранта возврата денег выступает некое жилое помещение (уже имеющееся или строящееся). Однако ипотечный кредит может быть оформлен не только при покупке недвижимости, но и, например, при ремонте дома.
 
Таблица. Топ-5 кредитов при покупке недвижимости
Банк // Назва-
ние кредита
% Ставка *
Вид ставки
Первона-чальный взнос (%)
Отсрочка погашения основной суммы кредита
Обеспечение кредита
Досрочное погашение
Срок
Возраст заемщика
1. БелВЭБ // «Дружная будоўля»
28 (ставка рефинанси-рования + 4.5 п.п.)*
-
от 20 до 99
до 24 месяцев
поручительство, залог кредитуемого имущества
есть без взимания комиссии
-
от 22 до 55 полных лет
2. БПС-
Сбербанк // «Строим
дом вместе»
29.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 6 п.п.)
плавающая
от 20 до 49
-
поручительство
есть без взимания комиссии
до 240 месяцев
от 21 до 55 полных лет
3. Белгаз-
промбанк // «Программа «Новосёлы»
30.5 (ставка рефинанси-рования
+ 7 п.п.)
фиксированная
от 30 до 99
до 12 месяцев
залог кредитуемого имущества
есть, в период 1-179 месяцев без взимания комиссии
180 месяцев
от 21 до 55 полных лет
4. Белгаз-
промбанк // «Программа «Ново-
стройка»
30.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 7 п.п.)
Фиксированная
от 30 до 99
до 12 месяцев
залог кредитуемого имущества
есть, в период 1-179 месяцев без взимания комиссии
на срок 180 месяцев
от 21 до 55 полных лет
5. БПС-
Сбербанк // «Клас-сический»
30.5 (ставка рефинанси-
рования
+ 7 п.п.)
фиксированная
от 50 до 99
до 36 месяцев
поручительство, залог кредитуемого имущества
есть без взимания комиссии
до 240 месяцев
от 18 до 55 полных лет
По данным на 26.08.2013
 
* Ставка рефинансирования — размер процентов в годовом исчислении, который должна выплатить кредитная организация (банк) центральному банку страны (в нашем случае Национальному банку Беларуси) за предоставленные ей кредиты.
 
 
Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса
 
Данное понятие объединяет сразу три вида кредита: овердрафт, кредитная линия и единовременный кредит. Первый является краткосрочным и используется, когда необходимо осуществить определенные платежи при недостатке или отсутствии на счете денежных средств. При этом если человек не использует овердрафт, то проценты не взимаются. Такой кредит используют, например, если необходимо срочно выплатить заработную плату работникам.
Кредитная линия – вид займа, когда нужную сумму банк выдает юридическому лицу частями (траншами) в течение определенного срока. Такой кредит позволяет не выплачивать лишние проценты банку за неиспользуемые кредитные средства.
Достаточно выгодная форма кредита: не зря даже банки между собой используют именно такую схему займа.
Единовременный кредит – форма кредита, когда на счет разово  зачисляются денежные средства для финансирования разовых сделок. Он предоставляется, если:
- юридическому лицу необходимо, например, приобрести оборудование (в этом случае компании понадобится предъявить банку бизнес-план, который отразит планируемые денежные поступления и расходы);
- компании необходимо предоставить гарантийный платеж для участия в тендере либо конкурсе, где главным условием является наличие на счету денег для свершения крупной покупки.
 
Стоит заметить, что при оформлении кредита для развития бизнеса, банк не прописывает в своей программе процентную ставку –  обычно она зависит от нескольких факторов:
  1. цели кредита (открытие малого бизнеса, инвестиционные проекты, приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал и т.д.);
  2. суммы кредита;
  3. срока выплат;
  4. наличия положительной кредитной истории;
  5. (не) является ли юр. лицо клиентом банка;
  6. и самое главное – от рисков по данному кредитному проекту.
 
Таблица. Топ-5 кредитов для развития малого бизнеса
Банк //
Название кредита
Сумма
Срок
Категория кредитополучателя
Ставка, % годовых
Обеспечение кредита
Проверка целевого использования
Отсрочка погашения основного долга
1. РРБ-Банк // «Экспресс-кредит»
до 20 000 $ в эквиваленте бел.руб.
от 3 до 36 месяцев
 
индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, учредитель юридических лиц (владелец бизнеса)
от 28 %
поручительство,  без обеспечения, Неустойка
нет
-
2. Банк ВТБ // «Микрокредит»
до 35 000 $
до 36 месяцев
индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, учредитель юридических лиц (владелец бизнеса)
-
автотранспорт, коммерческая недвижимость, товары в обороте,  производственно, торговое оборудование, приобретаемое имущество, гарантийный депозит, поручительство. Возможно кредитование без залога
 
 
 
 
 
 
 
 
Нет
1 месяцев
3. Банк ВТБ // «Кредит на развитие бизнеса» 
от 35 000 до 50 000 $
до 36 месяцев
индивидуальный предприниматель, юридическое лицо
-
автотранспорт, коммерческая недвижимость, товары в обороте, производственное, торговое оборудование, приобретаемое имущество, гарантийный депозит, поручительство Возможно кредитование под частичное обеспечение залогом 
нет
До 6 месяцев
4. РРБ-Банк // «Бизнес-кредит»
от 10 000 до 50 000 $
от 3 до 72 месяцев
индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, учредитель юридических лиц (владелец бизнеса)
от 12 %
автотранспорт, коммерческая недвижимость, товары в обороте, производственное, торговое оборудование, поручительство. Залог, поручительство собственника бизнеса
-
-
5. Белгазпромбанк // «Кредитная программа «Cвоя половина»
 
до 100 000 000 бел.руб.
до 24 месяцев
индивидуальный предприниматель, юридическое лицо
-
автотранспорт, коммерческая недвижимость, производственное, торговое оборудование, поручительство, без обеспечения. Неустойка, залог имущества или залог имущества третьих лиц, поручительство третьих лиц. Экспертная стоимость залогового обеспечения должна составлять не менее 50% от суммы кредита.
-
1 месяцев
По данным на 26.08.2013
 
Топ-5 кредитов на потребительские нужды
 
Это один из самых популярных банковских продуктов, так как он позволяет человеку приобрести все, что угодно его душе: начиная от пылесоса и заканчивая туристической путевкой. Самое главное преимущество данного вида кредита считается его нецелевой характер. Если человек точно знает, какую покупку он хочет совершить – предположим, приобрести ноутбук – то ему потребуется классический потребительский кредит. Если же клиент собирается сделать несколько приобретений в разное время (например, когда делает ремонт в квартире), то ему лучше обратиться в банк и оформить кредитную карточку с возобновляемой кредитной линией. Это значит, у вас не возникнет необходимость выплачивать проценты, пока не начнете тратить деньги с кредитной карты. То есть проценты будут рассчитывать исключительно за израсходованные денежные средства на кредитной карте – остальная же часть денег будет ждать своего часа.
 
Что касается правил выбора кредитной программы, то самое главное – не обольщайтесь доступностью кредита. Так разрекламированные экспресс-кредиты без справок и поручителей, как правило, оказываются самыми дорогими: нередко процентная ставка достигает 80% годовых.
 
Также стоит обратить внимание на наличие разного рода комиссий, и на возможности погашения кредита с помощью инструментов удаленного доступа (инфокиосков разных банков, системы Интернет и М-банкинга и др.). 

Таблица. Топ-5 кредитов на потребительские нужды
Банк //
Название
кредита
Ставка, % годовых
Вид ставки (%)
Сумма
Срок
Досрочное погашение
Обеспечение кредита
Возраст заемщика
1. БПС-
Сбербанк //
«Кредитная
фабрика»
35.5 (ставка рефинансирования + 12 п.п.)
Плавающая
от 1 000 000 до 500 000 000 бел.руб.
60 месяцев
есть, в период 1-59 месяцев без взимания комиссии
поручительство
от 18 до 60 полных лет
2. Банк ВТБ // «Потреби-
тельский
кредит»
45
фиксированная
от 500 000 до 150 000 000 бел.руб.
60 месяцев
есть, в период 1-59 месяцев без взимания комиссии
без обеспечения
от 21 до 62 полных лет
3. Беларус-
банк // «Потреби-
тельский»
32.5 (ставка рефинансирования + 9 п.п.)
фиксированная
до 20 000 000 бел.руб.
12 месяцев
есть, в период 1-11 месяцев без взимания комиссии
поручительство
от 18 до 60 полных лет
4. РТБ-Банк // «Экспресс-кредит 
«Ренессанс» 
52
фиксированная
от 1 000 000 до 80 000 000 бел.руб.
от 36 до 60 месяцев
есть, в период 1-35 месяцев без взимания комиссии бел.руб.
без обеспечения
от 21 до 69 полных лет
5. БПС-
Сбербанк //
«На потреби-
тельские нужды 
«Классический» 
38.5 (ставка рефинансирования + 15 п.п.)
фиксированная
от 3 000 000 до 600 000 000 бел.руб.
24 месяцев
есть, в период 1-23 месяцев без взимания комиссии
поручительство, залог, гарантийный депозит
от 18 до 60 полных лет
По данным на 26.08.2013
 
Какой бы кредит вы не выбрали, внимательно относитесь к пункту возврата денег, старайтесь выплатить сумму досрочно и помните: взяв взаймы у банка, вы всегда подвергаете себя риску стать излюбленным объектом внимания профессионального энергичного коллектора.
 
Автор: Ирина Лешкевич  

© ООО «РенессансМедиа» 2005-2018 О проекте пользователям | Размещение рекламы | Участие в дисконтной программе | Контакты